老办法退休金少了？2025年这笔账重新算，有人补了半年工资

“之前按老办法领退休金，总觉得比别人少点，2025年新调整能补上吗？”“十年过渡期结束了，养老金会不会重新算？”最近后台收到一堆退休朋友的留言，都在琢磨这笔养老金“历史账”。

作为跑了十几年民生政策的博主，这段时间我专门咨询了人社部门的专家，也整理了各地的真实案例。2025年确实是养老金核算的关键年：十年过渡期正式收尾，全国养老金又普调，核算基数还涨了，不少按老办法领钱的朋友，已经领到了补发的差额，有人一次领了好几千。

今天就用大白话把这事讲透，包括为啥要重算、新办法怎么算、差额能补多少，每个知识点都配真实例子，帮大家把自己的“养老账”算明白，别错过该得的福利。

一、先搞懂：2025年为啥要重算“历史账”？

很多人疑惑，都退休好几年了，咋还能重新核算？核心是两个政策节点凑到一起，给“老办法”退休金补了差额空间。

1. 十年过渡期收官，“中人”按新办法算

2014年养老保险“并轨”后，设了10年过渡期（2014年10月-2024年9月），这期间退休的“中人”（2014年10月前上班、之后退休的人），养老金按“老办法保底、新办法封顶”算——新办法比老办法高的部分，分年度按比例发，2024年发100%。

2025年1月起，过渡期结束，所有“中人”直接按新办法算，不用再和老办法对比。而且新办法里的“过渡性养老金”没取消，只要有视同缴费年限（比如早年工龄、军龄），就能继续领，这就让不少人能补差额。

2. 养老金普调+基数上涨，双重增收

2025年还有两个好消息：一是全国退休人员养老金普调2%，重点照顾低收入、高龄老人；二是各地核算基数（上年度社会平均工资）普遍上涨，比如北京2025年基数涨到12049元/月，比去年高800多。

这俩政策叠加，就算是之前按老办法领钱的人，既能享普调上涨，又能因基数提高补差额，相当于“双重涨工资”。

福州的陈老师2023年退休，属于“中人”，当时按老办法每月领5800元。2025年按新办法重算，加上基数上涨和普调，每月涨到6500元，还一次性补发了1-6月的差额4200元，实实在在多了一笔收入。

二、新办法到底怎么算？4个部分，一看就懂

2025年养老金新算法就4个组成部分，加起来就是每月能领的钱，公式记不住没关系，看例子就明白：

月养老金=基础养老金+过渡性养老金+个人账户养老金+职业年金（机关事业单位才有）

1. 基础养老金：缴费越久、基数越高，领得越多

这是养老金的“大头”，和社会平均工资、缴费年限直接挂钩，公式很简单：

基础养老金=当地核算基数×(1+本人缴费指数)÷2×缴费年限×1%

举个例子：北京的李大爷2025年退休，当地基数12049元，他的缴费指数1.2（相当于缴费基数一直是社会平均工资的1.2倍），缴费35年（含视同年限）。

他的基础养老金=12049×(1+1.2)÷2×35×1%≈4639元。

很明显，缴费年限越长、缴费基数越高，这部分钱越多。

2. 过渡性养老金：“中人”专属福利，不会取消

很多“中人”担心过渡期结束后这部分钱没了，其实不用怕！只要有视同缴费年限（1992-1995年社保个人缴费制度建立前的工龄、军龄、知青年限等），就能一直领。

公式：过渡性养老金=当地核算基数×视同缴费指数×视同年限×1.3%（全国多数地区是1.3%）

厦门的王大叔1988年参加工作，视同缴费年限26年，视同缴费指数1.1，当地基数9800元。

他的过渡性养老金=9800×1.1×26×1.3%≈3650元。

早年工龄越长、职级越高，这部分钱越多。

3. 个人账户养老金：自己缴的钱，连本带息返还

工作时个人缴的养老保险费（工资的8%），都存在个人账户里，退休后按月返还，公式：

个人账户养老金=个人账户累计余额÷计发月数（60岁退休发139个月，55岁170个月，50岁195个月）

广州的张阿姨60岁退休，个人账户余额15万元，她的个人账户养老金=150000÷139≈1079元。

缴的时间越久、工资越高，账户余额越多，每月领的也越多。

4. 职业年金：机关事业单位的“补充养老金”

这是机关事业单位、部分国企的福利，单位和个人一起缴，退休后额外领一笔，算法和个人账户养老金类似。

比如某事业单位的刘老师，职业年金账户有20万元，60岁退休后，每月能额外领200000÷139≈1439元。

把4部分加起来，刘老师每月养老金=4200（基础）+3100（过渡性）+1079（个人账户）+1439（职业年金）≈9818元，待遇很可观。

三、历史差额怎么补？两类人能领，金额这么算

2025年最让人关心的就是差额补发，不是所有人都能领，只有两类人符合条件，算法也很简单。

1. 能领差额的两类人

- 第一类：2014年10月-2024年9月退休的“中人”。之前按老办法领，或按新老办法对比领差额，2025年按新办法重算后，新金额比原来高的，补差额；

- 第二类：2025年1月后退休的人。直接按新办法算，享受普调和高基数，没有历史差额，但起点更高。

2. 补发金额怎么算？举个例子就懂

补发总额=（2025年新办法月养老金 - 原来每月领的钱）× 补发月数

补发月数从2025年1月算到审核通过的月份。

天津的赵大爷2024年3月退休，原来每月领5300元，2025年6月重算后每月5900元，补发6个月，一次性领（5900-5300）×6=3600元。

这里要强调：新办法算出来如果比原来低，还是按原来的金额发，不会让大家吃亏。

3. 差额什么时候到账？

各地进度不一样，但政策要求2025年7月底前，多数地区会完成首批补发。浙江、北京、辽宁等省市已经明确，7月31日前把1-7月的差额发到位，8月起按新标准领钱。

如果8月还没收到，可通过三个渠道查：登录参保地人社APP、打12333热线、去社区社保服务站咨询。

四、2025年额外福利：普调+弹性退休，多领钱的机会

除了差额补发，2025年还有两个福利，能让养老金再涨一截，大家别错过。

1. 养老金普调：人人有份，三类调整叠加

2025年全国养老金普调2%，采用“定额调整+挂钩调整+倾斜调整”，企业和机关事业单位退休人员待遇统一。

- 定额调整：同一地区所有人每月加固定金额，比如新疆加34元，江苏加31元；

- 挂钩调整：和缴费年限、

老办法退休金低了？2025年新调整后，这笔“历史账”怎么算？

2025年养老金新算法就4个组成部分，加起来就是每月能领的钱，公式记不住没关系，看例子就明白：

月养老金=基础养老金+过渡性养老金+个人账户养老金+职业年金（机关事业单位才有）

厦门的王大叔1988年参加工作，视同缴费年限26年，视同缴费指数1.1，当地基数9800元。

他的过渡性养老金=9800×1.1×26×1.3%≈3650元。

早年工龄越长、职级越高，这部分钱越多。

工作时个人缴的养老保险费（工资的8%），都存在个人账户里，退休后按月返还，公式：

个人账户养老金=个人账户累计余额÷计发月数（60岁退休发139个月，55岁170个月，50岁195个月）

广州的张阿姨60岁退休，个人账户余额15万元，她的个人账户养老金=150000÷139≈1079元。

缴的时间越久、工资越高，账户余额越多，每月领的也越多。

1. 能领差额的两类人

天津的赵大爷2024年3月退休，原来每月领5300元，2025年6月重算后每月5900元，补发6个月，一次性领（5900-5300）×6=3600元。

这里要强调：新办法算出来如果比原来低，还是按原来的金额发，不会让大家吃亏。

3. 差额什么时候到账？

- 定额调整：同一地区所有人每月加固定金额，比如新疆加34元，江苏加31元；

- 挂钩调整：和缴费年限、养老金基数挂钩，多缴多得、长缴长得，比如新疆缴费满15年加6元，超过15年每满1年再加1元；

- 倾斜调整：高龄老人、艰苦地区退休人员额外加，比如新疆70-79岁每月加9元，80岁以上加15元。

新疆的艾大爷71岁，缴费23年，2024年每月领3639元，退休地是三类地区。2025年普调后，每月多领86元，涨到3725元，涨幅超过2%，低养老金、高龄老人涨得更多。

2. 弹性退休：早退晚退都能选，养老金有差异

2025年1月起，弹性退休制度全国实施，退休年龄不用“卡到点”，选择不同时间，养老金也不一样：

- 提前退休：法定退休年龄前3年内可退，比如法定62岁的男职工，60岁就能退，但缴费年限短了，养老金会比正常退休略低；

- 延迟退休：和单位协商好，法定年龄后3年内可退，比如62岁延迟到65岁退，继续缴费，养老金会比正常退休