1966年生人哭笑不得，晚退5个月多缴2400，养老金才多60块！

晚干5个月，多交2400块社保，退休金每月只多60块，这笔账算下来，很多人都沉默了。特别是对于即将迈入60岁门槛的1966年生人来说，这道选择题，比当年的高考题还难。

延迟退休的浪潮已经拍到眼前，是到点就走享受生活，还是再熬几个月多挣点养老钱？我们把账本摊开，一笔一笔算清楚。

对于1966年5月出生的老张来说，今年5月，他刚好符合了提前退休的门槛。

选择这条路，意味着什么？

最直接的好处是，从6月份开始，他就不再需要缴纳社保了。如果他是灵活就业人员，这笔钱就省下来了。更重要的是，他可以比别人早5个月领到第一笔养老金。

我们假设老张的养老金是每月3000元，那么这5个月，他就能实实在在拿到15000元。

这笔钱，可以是一次说走就走的旅行，可以是给孙辈的一个大红包，更可以是5个月无忧无虑的清闲日子。

这背后是一种“落袋为安”的踏实感。

对于辛苦了一辈子的人来说，每一天的自由，都是真金白银换不来的。

更何况，谁也无法预测自己的身体状况，早点退休，早点享受，似乎成了最稳妥的选择。

毕竟，少交的社保和早领的养老金，是看得见摸得着的实在利益。

但是，总有人会想，再坚持一下，会不会有更好的回报？如果老张选择10月份正常退休，情况又会怎样？

我们来算一笔残酷的经济账。

晚退5个月，意味着要多缴纳5个月的社保。假设他个人每月需缴纳480元，5个月就是2400元。这是明确的支出。

那么，多交的钱和多算的工龄，能换回多少养老金的增长呢？

根据原文提供的测算，假设养老金计发基数是7500元，在不计算利息的粗略估算下，晚退5个月，每个月能多领的养老金，大约是60多块钱。

一年下来，多领720元左右。

为了这每年720元的增长，老张需要先付出2400元的成本，并且放弃5个月总计15000元的养老金。简单计算一下，他需要将近24年，才能把放弃的这笔钱“赚”回来。

时间是一位沉默的会计，它把每一分投入和产出都记录得清清楚楚。

当然，这笔账对在职职工和灵活就业人员来说，感受完全不同。

如果在职职工的工资远高于退休后能领到的养老金，那么晚退几个月，多拿几个月的高工资，无疑是划算的。可如果工资和养老金相差无几，甚至更低，那这个选择就值得深思了。

为什么我们会面临如此“拧巴”的选择？

这背后，是整个社会结构和人口形势的深刻变迁。

我们的父辈，十六七岁就进工厂，工龄动辄超过40年。而现在的年轻人，大学毕业就二十二三岁，能有35年工龄都算长的。

参加工作晚了，但人均预期寿命却在不断增长，目前已经接近79岁。一边是退休热潮带来的养老金压力，另一边是新生劳动力不足的岗位空缺。

在这样的大背景下，延迟退休成为不可逆转的趋势。

政策给了我们“弹性”，允许我们在一个区间内自己选择，这既是人性化的体现，也把最终决策的责任，交到了我们自己手上。

每个人的家庭情况、身体状况、职业规划都不同，政策的账算得清，但人生的账，永远没有标准答案。

是选择眼前的15000元现金和5个月的自由，还是选择未来每月多60元的长期收益？这道题，拷问着每一个即将退休的“60后”。

对于这个选择，你怎么看？

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