在城投公司，退休后能拿多少退休金

不少人挤破头进城投，图的就是 “稳定到退休”，而退休后的退休金，更是大家藏在心里的 “终极问号”。有人说 “城投退休金堪比公务员”，也有人吐槽 “干了一辈子也就够糊口”。在城投公司，到底退休后能拿多少退休金？

先搞懂：城投退休金的 “三大块” 构成

城投作为地方国企，退休金体系和机关事业单位类似，主要由 “基础养老金 + 个人账户养老金 + 职业年金” 三部分组成，部分老员工还能领过渡性养老金。这三块的多少，直接决定了你的退休收入：

基础养老金：和当地社平工资、缴费年限、缴费基数挂钩，公式大致是 “退休时当地上年度在岗职工月平均工资 ×（1 + 平均缴费指数）÷2× 缴费年限 ×1%”，工龄越长、缴费基数越高，这部分越多。个人账户养老金：你在职时每月从工资里扣的 8% 养老保险，加上利息，退休后按计发月数（60 岁退休是 139 个月）平分，缴得越久、基数越高，账户里的钱越多。职业年金：城投普遍会给入职满一定年限的员工缴纳（比如入职五年后），个人缴 4%，单位补 8%，相当于 “第二份养老金”，退休后按月发放，能多添不少收入。过渡性养老金：针对 2014 年社保改革前参加工作的 “中人”，把改革前的工龄算成 “视同缴费年限”，每月能多拿几百到上千块。

简单说，在城投想拿高退休金，核心要抓三样：熬够工龄、拼上职级、缴足基数。而这三样，恰恰和城投的职场逻辑紧密相关。

案例见真章：不同岗位的退休金差多少？

同样在城投，有人退休后每月能拿近万，有人只能拿三千出头，差距全在 “在职时的积累” 里。这几个身边人的例子，比任何公式都实在。

1. 基层职员：35 年工龄，月领 4200 元

老林在西部某县城城投的综合办干了 35 年，从办事员做到科员，没提过副科，2023 年退休时月退休金 4238 元。拆解下来：

基础养老金：当地社平工资 5200 元，他的平均缴费指数 0.6（一直按最低基数缴），35 年工龄算下来是 5200×（1+0.6）÷2×35×1%=1456 元；个人账户养老金：账户里攒了 8 万多，139 个月平分下来每月 576 元；职业年金：入职第八年才开始缴，账户里只有 6 万，每月能领 431 元；过渡性养老金：改革前有 15 年视同工龄，每月补 1775 元。

老林退休后总说：“年轻时没想着拼职级，工资一直低，缴费基数上不去，退休了才知道亏。” 他的情况很典型：基层岗位、职级没动、缴费基数低，就算工龄够长，退休金也只能勉强覆盖生活。

2. 中层干部：37 年工龄，月领 8900 元

和老林同市的城投工程部原主任老杨，2024 年退休时是三级调研员（相当于副处级），37 年工龄，月退休金 8920 元，几乎是老林的两倍：

基础养老金：他的平均缴费指数 1.8（职级高，工资高，缴费基数也高），算下来是 5200×（1+1.8）÷2×37×1%=2732.8 元；个人账户养老金：账户里有 22 万，每月领 1583 元；职业年金：入职五年就开始缴，账户里攒了 31 万，每月领 2230 元；过渡性养老金：20 年视同工龄，每月补 2374 元。

老杨能拿高退休金，关键在 “职级”—— 他 35 岁就靠项目业绩和人脉提了副科，45 岁升正科，退休前进了三级调研员。职级上去了，工资跟着涨，养老保险和职业年金的缴费基数也水涨船高，退休后自然拿得多。这和之前说的 “城投人际关系决定职场命运” 暗合：会处关系、能抓机会的人，职级升得快，退休金的 “底子” 也打得牢。

3. 高管：40 年工龄，月领 1.2 万

东部某省会城投原副总老周，2023 年退休时是二级调研员，40 年工龄，月退休金 12150 元，光职业年金每月就有 3800 元。他的优势更明显：

缴费基数一直按 “封顶线” 缴（社平工资的 3 倍），平均缴费指数 3.0；职业年金缴了 25 年，账户里有 86 万，是基层职员的十多倍；作为县处级退休人员，还能享受每月 460 元的职级补贴。

老周的例子说明：在城投，职级越高、退休越晚，退休金优势越明显。毕竟社平工资逐年上涨，晚退休几年，计算基础养老金的基数就高一大截；而高管的缴费基数和职业年金积累，更是基层员工难以企及的。

关键变量：决定退休金高低的 “四大密码”

从上面的案例能看出，城投退休金的差距，本质是在职时的 “选择与积累”。这四个变量，直接决定了你退休后的收入水平：

1. 职级：差一级，月差 2000+

城投的退休金和职级深度绑定，就像公务员体系一样：科员、副科、正科、副处，每升一级，工资和缴费基数都会上调，退休后基础养老金和职业年金的差距会越拉越大。有数据显示，同工龄下，正科和科员的退休金每月能差 3000 元以上。比如老林（科员）和老杨（三级调研员），差了两个职级，退休金差了 4600 多元。

而职级晋升，恰恰离不开城投的 “人际关系逻辑”—— 那些懂协调、有人脉的人，更容易被提拔，退休后自然能领更高的退休金。之前提到的融资岗老张，靠人脉升了主管，未来的退休金大概率会比一直做基础工作的小林高不少。

2. 工龄：35 年是 “分水岭”

工龄越长，基础养老金的 “乘数” 越大，而且 35 年工龄是个关键节点 —— 工龄满 35 年，基础养老金能拿到 “（1 + 平均缴费指数）× 社平工资 ÷2” 的 90% 以上，而不满 20 年的话，可能只能拿 60% 左右。比如同样是科员，35 年工龄的老林每月基础养老金 1456 元，而 20 年工龄退休的同事，可能只有 800 多元。

这也是为什么城投人宁愿 “熬着” 也不愿轻易离职 —— 哪怕晋升慢，熬够工龄，退休金也能比早退的人多一大块。

3. 缴费基数：“最低档” 和 “封顶档” 差 3 倍

城投的缴费基数，通常按工资总额核定。基层员工工资低，可能按当地社平工资的 60%（最低档）缴；高管工资高，能按 300%（封顶档）缴。这直接导致个人账户养老金和职业年金的差距：同样缴 10 年，最低档和封顶档的个人账户积累能差 5 倍，职业年金能差 8 倍以上。

比如老周（封顶档）每月个人缴养老保险 2400 元，单位补 4800 元；而老林（最低档）每月个人只缴 320 元，单位补 640 元，几十年下来，账户里的钱自然天差地别。

4. 地区：一线城市比县城高 50%

退休金和当地社平工资挂钩，地区差异极大。一线城市社平工资高，就算职级、工龄相同，退休金也比县城高不少。比如同样是正科、35 年工龄，北京的退休人员每月能拿 8000+，而西部县城可能只有 5000 左右。

而且发达地区的城投效益好，职业年金缴纳比例可能更高，有的甚至会额外给退休人员发 “企业补贴”，进一步拉大差距。

给年轻人的实在建议：在职时做好 “三件事”

别等到快退休才关心退休金，在城投的每一天，都在为退休后的收入 “打底”。这三件事，比 “躺平混日子” 重要得多：

1. 尽量往 “高职级” 拼

不是说要 “钻营”，但在城投，职级直接关系到缴费基数和退休待遇。哪怕从基层做起，也要主动承担项目、维护好关键人脉，争取升个副科、正科 —— 这不仅能让在职时的工资更高，更能让退休后的退休金上一个台阶。毕竟，副科和科员的退休金差距，可能比你在职时的月薪差还大。

2. 别轻易 “断缴” 或 “按最低档缴”

如果换工作，一定要保证养老保险和职业年金的连续缴纳，断缴会直接影响缴费年限和账户积累。而且尽量争取按 “实际工资” 缴，别为了眼前多拿几百块，同意公司按最低档缴 —— 短期看省了钱，长期算下来，退休金可能每月少拿上千。

3. 熬够 “关键工龄” 再考虑退休

如果不是急需，尽量熬到 35 年工龄再退休。35 年和 34 年工龄，基础养老金可能差 5% 左右，按每月 8000 元的退休金算，每年就差 4800 元，几十年下来不是小数目。