退休别只等养老金！5笔额外福利需主动领，有人漏领多年少拿数万

退休，是人生从忙碌打拼走向安稳享福的重要转折。提到退休后的收入，绝大多数人第一反应就是“等每月的养老金到账”，但很少有人知道，除了基本养老金，还有5笔实实在在的福利款，不会自动打到账户里，必须自己主动申请。不少退休朋友因为不知情，错过了好几年的申领时间，白白少拿了几万块，等后来知道时追悔莫及。

这些福利并非“隐藏款”，而是国家和单位为退休人员量身打造的合法权益，只是因为申领需要主动操作、各地政策存在差异，才容易被忽略。今天就用最直白的大白话，把这5笔钱的申领条件、流程、材料和注意事项一一讲透，不管你是即将退休，还是已经退休多年，都能照着核查、申请，把该拿的钱一分不少领到手。

一、企业年金/职业年金：退休后的“第二养老金”，别让账户“沉睡”

很多人工作时听说过企业年金或职业年金，但退休后却忘了这笔钱，导致账户里的资金长期闲置，错失了本该到手的稳定收入。简单说，机关事业单位的叫职业年金，企业建立的叫企业年金，本质都是基本养老保险之外的补充保障，是工作多年积累的“养老储备金”，相当于“第二份养老金”。

谁有资格领？

- 企业年金：所在企业依法建立了企业年金制度，你和企业都有过缴费记录，达到法定退休年龄后就能申领；

- 职业年金：机关事业单位工作人员，按规定缴纳过职业年金，退休后自动具备领取资格；

- 特殊情况：未退休但完全丧失劳动能力、出国（境）定居的，也可申请领取；如果在职期间不幸去世，个人账户余额可由继承人全额继承。

为什么必须主动申请？

企业年金和职业年金实行个人账户制，资金由专门的机构管理运营，不会随基本养老金自动发放。有人误以为“退休后自然会到账”，结果迟领了好几年，虽然期间的账户收益会累计，但本该早拿到手的生活补贴，白白耽误了使用。

怎么领？流程和材料都给你整理好了

领取方式有两种，可根据自己的需求选择：

1. 按月领取：这是最常见的方式，和养老金一样每月到账，能保障长期稳定的收入。计算方式很明确：月领金额=个人账户累计余额÷计发月数（60岁退休对应139个月，55岁对应170个月）。比如某机关事业单位职工60岁退休，职业年金账户余额20万元，每月能额外领200000÷139≈1438元，能领139个月，总金额超19万元；

2. 一次性领取：可一次性提取账户全部余额，但税率较高，会大幅减少实际到手金额，除非有紧急资金需求，否则不建议选择；

3. 其他方式：部分地区支持分次领取或购买商业养老保险，具体可咨询原单位或年金管理机构。

申领流程很简单，两步就能搞定：

1. 准备材料：身份证、退休证（或退休审批表）、银行卡，部分单位需要填写《年金领取申请表》；

2. 提交申请：向原单位的人力资源部门提交申请，或直接联系年金账户管理人，审核通过后，资金会按月或一次性划入指定银行卡。

注意事项

- 企业年金不是所有企业都有，只有效益较好的企业会建立，可通过原单位查询自己是否有缴费记录；

- 职业年金是机关事业单位的强制缴费项目，2014年养老保险制度改革后入职的人员都有，之前的工龄会按规定核算视同缴费年限；

- 账户余额会随着投资运营增值，2025年职业年金记账利率达到2.95%，比银行定期存款更划算，早申领早享受收益。

二、退休公积金提取：全额销户提取，一笔“活钱”到手

住房公积金是很多人工作时的“隐形财富”，但不少退休人员不知道，退休后可以一次性全额提取账户里的所有余额，还能注销个人账户，这笔钱能直接用于养老、医疗、旅游等开支，缓解退休后的经济压力。

谁能提取？没有门槛限制

只要达到法定退休年龄（男年满60周岁、女年满55周岁），或者已经办理了退休手续，不管有没有买房、有没有房贷，都能申请提取公积金，没有其他附加条件。

能提多少？全额提取无残留

提取额度是个人账户里的全部存储余额，包括个人缴纳部分、单位缴纳部分，以及多年积累的利息，一分不留，全部归个人所有。比如账户里有15万元本金和2万元利息，退休后能一次性提取17万元。

怎么提？线上线下都方便

现在提取公积金越来越便捷，支持线上自助办理和线下窗口办理，两种方式都很简单：

1. 线上办理（推荐）：登录当地公积金管理中心官网、手机APP，或通过支付宝“市民中心”“微信城市服务”里的公积金服务模块，上传身份证照片，填写银行卡信息，提交提取申请，一般1-3个工作日就能到账；

2. 线下办理：携带本人身份证、退休证（达到法定退休年龄的无需提供）、银行卡，到当地公积金管理中心窗口提交申请，工作人员审核通过后，当场就能办理提取手续，部分地区支持即时到账。

特殊情况：失业多年也能提取

如果退休前就已经失业，满足以下条件也能提取公积金：男性满45岁、女性满40岁，且连续失业满12个月；或者连续失业两年以上，就算没到退休年龄，也能申请提取账户余额（保留三个月缴存额后的其余金额）。需要提供人力资源和社会保障部门核发的《就业失业登记证》，并确保账户处于封存状态。

注意事项

- 提取公积金后，个人账户会被注销，之后不再享受公积金相关福利，但退休后本就不再缴纳，注销没有任何影响；

- 不要等到退休多年后再提取，账户里的余额会一直计算利息，早提取能早用于生活开支，避免资金闲置；

- 如果退休前已经用公积金贷款买房，且贷款未还清，也能提取账户余额，但提取的资金会优先用于偿还剩余贷款，还清贷款后才能提取剩余余额。

三、职工医保个人账户返还：每月自动到账，买药看病不用愁

很多退休人员都有这样的疑问：“为什么我退休后，医保卡就没再返过钱？”其实不是政策变了，而是医保返钱需要满足特定条件，而且不会自动生效，需要确认自己是否符合要求，避免错失这笔每月都有的福利。

什么情况下能享受返钱？两个核心条件

1. 必须参加职工医保：我国医保分为职工医保和城乡居民医保，只有职工医保参保人退休后才能享受个人账户返钱，居民医保没有这个福利。很多灵活就业人员退休前为了省钱改缴居民医保，退休后就会发现医保卡不再返钱；

2. 医保缴费年限达标：国家规定职工医保退休缴费年限为男性累计缴满25年、女性累计缴满20年（部分省份调整为男性30年、女性25年，如北京、上海、广州等）。这里的缴费年限包括实际缴费年限和视同缴费年限（如国企职工的工龄认定），只有累计年限达标，退休后才能不用再缴费，同时享受每月返钱。

每月能返多少钱？两种计算方式

返钱金额不是固定的，和你的养老金水平、当地医保政策挂钩，主要有两种计算方式：

1. 按养老金比例返还：多数地区的返钱金额=本人月基本养老金×返钱比例，返钱比例一般在3%-5%之间，年龄越大比例越高。比如月养老金5000元，当地返钱比例4%，每月能返200元；80岁以上高龄老人，比例可能提高到5%，每月返250元；

2. 固定金额返还：少数地区实行固定标准，比如北京对70岁以下退休人员每月返97元，70岁以上每月返107元；上海根据年龄和养老金分档返钱，最低每月100元，最高可达300元。

没返钱？按这三步排查解决

如果确认自己是职工医保参保人，却没收到返钱，可按以下步骤排查：

1. 查缴费年限：通过医保局官网、APP或窗口，查询累计缴费年限是否满足当地标准，不足的话可一次性补缴或按月续缴，达标后次月就能恢复返钱；

2. 查医保状态：确认医保关系是否处于“退休待遇享受中”，如果因单位欠费、关系转移未完成导致状态异常，需联系原单位或医保经办机构解决；

3. 查到账记录：返钱是划入医保卡个人账户，而非银行卡，可通过医保APP查询个人账户划入记录，确认是否有资金到账。

注意事项

- 异地居住不影响返钱，就算退休后在外地生活，每月返钱仍会按时划入账户，可通过异地医保结算平台在当地定点药店、医院使用；

- 医保卡余额不会冻结或清零，就算长期不用，资金也会累计增加，可用于买药、门诊缴费等；

- 养老金上涨后，返钱金额会同步调整，因为多数地区的返钱比例和养老金挂钩，养老金上调，返钱自然会跟着涨。

四、独生子女父母一次性奖励：响应政策的“福利红包”

对于响应国家计划生育政策、只生育一个孩子的退休人员来说，还有一笔一次性奖励金可以申领。这笔钱是对独生子女家庭的政策补贴，各地标准不同，少则几千元，多则上万元，也是退休后的一笔重要收入。

谁能申领？满足这些条件就行

申领条件主要有三个：

1. 持有《独生子女父母光荣证》；

2. 已经办理退休手续（包括以灵活就业人员身份退休）；

3. 未享受过同类奖励补贴（如单位已经发放过的，不可重复申领）。

需要注意的是，不同地区对发放对象的要求略有差异，比如部分地区限定为市属国有、集体企业退休人员，灵活就业人员也可申领，具体以当地政策为准。

奖励标准是多少？各地有明确规定

全国没有统一标准，由各省市根据实际情况制定：

- 河北省沧州市规定，符合条件的退休人员每人发放3000元一次性奖励；

- 部分一线城市的奖励标准更高，最高可达1万-2万元；

- 奖励经费一般由财政或原单位承担，国有、集体企业正常运转的，从企业福利费中列支；企业破产或改制的，由财政统一支付。

怎么申领？按流程提交材料

申领流程相对复杂一些，需要准备相关材料并按步骤申报：

1. 准备材料：身份证、户口本、退休证、《独生子女父母光荣证》，部分地区需要填写《独生子女父母退休奖励申请表》；

2. 提交申请：向原单位或现居住地社区居委会提交申请，由社区或单位初审后，报街道办事处、区人口计生局复审；

3. 审核发放：相关部门审核通过并公示无异议后，会将奖励资金打入申请人的银行卡，一般每年集中发放一次。

注意事项

- 就算退休时没及时申领，之后也能补报，纳入下一年度的兑现范围，不用怕错过；

- 部分地区规定，奖励资金可在个人所得税税前扣除，减少税负；

- 如果《独生子女父母光荣证》丢失，可到当地人口计生部门或原单位补办，再申请奖励。

五、机关事业单位住房补贴：一次性发放，最高能领十几万

这是机关事业单位退休人员的专属福利，很多人不知道这项政策，导致错过这笔可观的补贴。住房补贴是住房分配货币化的产物，只要没享受过福利分房或住房面积未达标，退休后就能申请，要么一次性发放，要么按月领取，金额相当可观。

谁能申领？两类人员符合条件

1. 党政机关、事业单位的退休人员；

2. 未享受过单位福利分房，或已享受福利分房但住房面积未达到当地规定标准的人员。

补贴标准是多少？各地有明确文件

补贴金额没有全国统一标准，由各省市根据经济水平、住房价格等因素制定，差异较大：

- 浙江省庆元县规定，2025年7月底前退休且符合条件的，可申领一次性住房补贴和工龄住房补贴，按住房面积差计发；

- 广东省梅州市2025年安排了500万元专项资金，用于发放机关事业单位住房货币补贴，仅当年退休人员就有64人优先发放，人均领取2万多元；

- 部分一线城市的补贴标准更高，无房退休人员一次性补贴可达10万-15万元。

怎么申领？按单位流程办理

申领住房补贴需要通过原单位办理，流程如下：

1. 咨询确认：先向原单位的人事部门或退休管理部门咨询，确认自己是否符合申领条件，了解当地的补贴标准和申报要求；

2. 准备材料：退休证、身份证、户口簿、住房分配情况证明（由单位或房产部门出具），填写《退休人员住房补贴审批表》；

3. 审核发放：原单位核实材料后，报当地住建局审核，再由财政局拨款，资金到位后一次性或按月打入申请人账户。

注意事项

- 住房补贴是法定福利，有各地政府官网的政策文件和发放通知作依据，不是“额外福利”，符合条件就可以申请；

- 享受过福利分房但面积不达标的，按面积差额计算补贴金额，差额越大，补贴越多；

- 申请材料一定要真实有效，住房分配情况证明需要加盖相关部门公章，避免因材料不全或虚假导致审核不通过。

额外提醒：冬季取暖补贴，南北都能领（无需主动申请）

除了以上5笔需要主动申请的福利，还有一笔“自动到账”的补贴——冬季取暖补贴，很多人以为只有北方能领，其实南方部分高寒地区也有发放，机关事业单位和企业退休人员都能享受。

各地发放标准有差异，但都有官方明确文件：宁夏2025年退休人员统一发放4563元，是全国最高；山东机关事业单位退休人员能领3200-4100元；北京1800元，上海1200元；天津发放335元取暖补贴+185元集中供热采暖补助费，合计520元。

领取条件很宽松，2024年底前办理退休手续、职工养老保险缴满15年就能领，不用额外申请，一般11-12月会直接打入养老金账户，刚好能抵冬天的取暖开支。

申领福利的3个实用建议，少走冤枉路

1. 退休前提前核查：退休前3-6个月，向原单位人事部门咨询自己能享受哪些福利，核实企业年金、公积金、独生子女奖励等相关记录，提前准备好所需材料；

2. 善用线上查询渠道：通过当地人社局、医保局、公积金管理中心的官网或APP，查询自己的缴费年限、账户余额等信息，线上就能完成部分福利的申领，不用跑线下；

3. 有疑问及时咨询：不清楚政策的可拨打12333社保热线、12393医保热线，或直接联系原单位的退休管理部门，他们会协助办理相关手续，避免因政策不了解而错过申领时间。

话题讨论

退休后的这些福利，你已经申领了哪些？有没有因为不知情而漏领过某笔钱？或者你还知道哪些退休后能领的福利？欢迎在评论区分享你的经历和见解，也可以提出疑问，大家一起交流探讨，让更多退休朋友能领到属于自己的合法权益！