自己交社保竟比单位交亏这么多？自由职业者怎么选社保？网友炸锅

身边聊社保的人不少，可一到“单位交”和“自己交”的区别，很多人立马卡壳。有人觉得单位交肯定更划算，也有人担心自己交将来吃亏。说白了，纠结点就两个，退休后拿的钱会不会不一样，现在交的时候亏不亏。把这两点捋清楚，很多焦虑自然就散了。

先把结论放出来压压惊。只要缴费基数一样、累计年限一样、退休地一样，不管是单位缴的职工社保，还是自己交的灵活就业社保，退休后每月到手的养老金数额是完全一致的。后续每年的养老金上涨，调整规则和幅度也都统一。换句话说，在养老这条终点线上，两种方式没有高低之分。

真正的差别，更多体现在过程里。单位参保缴的是“五险”，养老、医疗、工伤、失业、生育全覆盖。自己以灵活就业身份参保，通常只缴养老保险和医疗保险。这就意味着，生育津贴、失业金、工伤赔付这些保障，灵活就业人员是享受不到的。平时感觉不到，一旦遇事，差距会很明显。

钱从哪来，也是很多人心里不平衡的地方。单位参保时，缴费比例加起来大约是38%，其中大头由单位承担，进入统筹账户，个人只出约8%进个人账户。换成灵活就业身份，缴费比例一般是20%，这一整笔都要自己掏，其中12%进统筹，8%进个人账户。说直白点，自己交相当于把原本单位出的那部分也揽了过来。

女性参保人还要多留意退休年龄的问题。在单位上班的女职工，多数地区可以在50岁退休。灵活就业女性，很多城市要求55岁才能退。不过也存在差异，像浙江、四川等部分地区，灵活就业女性同样可以50岁退休。男性这块相对简单，不管哪种身份，通常都是60岁。

医保待遇这一块，倒是拉平了不少差距。只要在退休时，医保累计缴费年限达到当地要求，比如20年或25年，不论单位交还是自己交，退休后都能终身享受医保报销，不用再继续缴费。养老和医疗这两件大事上，结局是一样的。

怎么选，还是得回到个人情况。如果追求保障齐全，希望工伤、失业、生育都有兜底，单位参保更省心。要是工作方式灵活，重点放在养老和医疗，能承担全部费用，灵活就业参保也不算差。两种方式的缴费年限和金额还能合并累计，这点不用担心，路怎么走，账都能接上。