企退职工养老金为啥偏低？4大关键原因，人社部新规能否破局？

随着我国老龄化程度加深，2.97亿退休人员中，企业退休职工的养老金水平一直是大家热议的焦点。不少人疑惑，同样辛苦工作几十年，为啥企退职工的养老金往往比机关事业单位低不少？有的30年工龄企退职工，每月养老金甚至不足3000元，这背后到底藏着什么门道？小编结合人社部最新政策和实际案例，带大家搞清楚这一问题的核心症结。

养老金计算遵循“多缴多得”，而企业的缴费方式直接拉低了待遇底线。很多企业为控制成本，即便员工月薪8000元，也按当地最低基数（比如3000元）缴纳社保，这种操作让缴费指数长期处于0.6的低位。基础养老金公式里，缴费指数和社会平均工资直接挂钩，基数低则基础养老金少；个人账户余额也因缴费不足积累有限，60岁退休时按139个月计发，每月能领的金额自然寥寥。据统计，超半数企业职工都面临这种情况，成为养老金偏低的主要诱因。

机关事业单位早已实现“基本养老+职业年金”的双保障，而企业年金的覆盖率还不到10%。这意味着企退职工只能靠基本养老金生活，而事退人员能额外领取职业年金，待遇差距一下拉开30%-50%。就像2025年辽宁养老金重算案例，同样1月退休，30年工龄企退职工补发382.8元，而40年工龄事退人员能补1260元，差距超800元，补充保障的缺失让企退职工少了重要收入来源。

2014年养老金并轨后，计算方式虽已统一，但历史差异仍在发酵。事退人员普遍有更长的视同缴费年限，这部分在计算过渡性养老金时优势明显，而不少企退职工尤其是民营企业职工，视同缴费年限短甚至没有。加上部分地区过渡性养老金标准偏低，进一步拉低了企退职工的整体待遇。不过人社部2025年调整政策明确，挂钩调整向长缴多得倾斜，试图通过制度优化缩小这一差距。

企退职工养老金偏低，是缴费基数、补充保障、制度衔接等多重因素叠加的结果，并非单一原因造成。值得欣慰的是，国家正持续发力，人社部2025年养老金调整方案提出“重点向养老金水平较低群体倾斜”，通过定额+挂钩+倾斜的统一办法，让企退职工能多享政策红利 。

随着企业年金推广、缴费监管加强，加上养老金连续多年上涨的坚实基础，小编相信，企退职工的养老待遇会逐步提升。未来随着社保体系不断完善，“多缴多得、长缴多得”的原则会更好落地，让每一位企业退休职工都能安享晚年。