十年过渡期结束，你的养老金变了吗？看懂这个机制是关键

近期，随着内蒙古养老金“十年过渡期”平稳结束，不少在此阶段退休的“中人”朋友们拿到了按新办法计算的养老金。如何确认自己的待遇没有被算错，成为大家最关心的事。

对于在内蒙古办理退休的“中人”朋友（即2014年10月1日前参加工作、之后退休的人员），自2024年10月1日起，养老金就完全按照新办法计算了。

这其中，有一个关键的国家保障机制—— “托低” 。搞懂它，是您安心领取养老金、进行自查核对的必备功课。

本文将为您掰开揉碎地讲清楚：“托低”到底是什么？它会如何影响您的养老金？以及，如果对数额有疑问，您个人可以如何进行有效核查。

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01 政策之锚：内蒙古为何要设置“托低”？

这一切的权威依据，是内蒙古自治区政府办公厅在2025年12月发布的官方通知。这份文件，为过渡期结束后的养老金计发制定了明确的“游戏规则”。

其核心原则对退休在2024年10月1日至2029年12月31日之间的“中人”生效：社保经办机构会同时用新、老两套计算公式来核算您的养老金。

1. 就高不就低：如果新办法计算结果高于老办法，那么您将按照新办法足额领取，享受到改革带来的红利。

2. 保障兜底：如果新办法计算结果低于老办法，别担心，“托低” 机制会自动启动，保障您按老办法的标准发放基本养老金（需注意，单独计算的职业年金部分会另外加上）。

简单说，“托低”是保障您待遇不因改革而受损的 “压舱石” ，体现了政策的连续性和公平性。

02 账本细算：看懂“老李”的养老金对比单

为了直观理解，我们以内蒙古一位2025年退休的“老李”（虚构人物）为例，演示计算过程。请注意，以下为简化演示，具体数字以社保部门核定为准。

假设“老李”的相关情况如下：

· 视同缴费指数：1.15（由退休时职务职级等因素决定）

· 全部缴费年限：33年（其中视同缴费年限23年）

· 退休时个人账户储存额：7.2万元

· 退休时职业年金账户储存额：5.4万元

· 2024年自治区月平均工资：7500元（此为示例数据）

· 按2014年9月老办法预发标准（不含职业年金）：每月5200元

第一步：计算新办法待遇

根据官方公式计算其四大组成部分：

1. 基础养老金 = 7500元 × (1 + 1.15) ÷ 2 × 33年 × 1% ≈ 2661元

2. 个人账户养老金 = 72000元 ÷ 139（60岁退休计发月数）≈ 518元

3. 过渡性养老金 = 7500元 × 1.15 × 1.0（调节系数示例）× 23年 × 1.2% ≈ 2381元

4. 职业年金 = 54000元 ÷ 139 ≈ 388元

新办法月总待遇 = 2661 + 518 + 2381 + 388 = 5948元

其中，新办法基本养老金部分（不含职业年金）= 5948 - 388 = 5560元

第二步：新老办法对比

· 新办法基本养老金：5560元

· 老办法标准：5200元

对比发现，新办法（5560元）高于老办法（5200元）。因此，老李将按照新办法足额领取每月5948元的养老金。

“托低”如何触发？

如果老李的新办法基本养老金算出来只有5100元，低于老办法的5200元，那么他将适用“托低”。他每月最终领取的基本养老金部分就是老办法的5200元，再加上职业年金388元，合计5588元。

03 自查指南：如果对数额有疑，您可以这样做

拿到养老金核定单后，您可以按以下步骤进行核对，做到心中有数：

第一步：找到“权威账本”

您最可靠的依据是社保经办机构出具的《基本养老金计发核定表》 。这张表会清晰列出新老办法的各项计算结果、最终采用的发放标准、以及详细的组成明细。请务必仔细保管和阅读。

第二步：理解常见的“数字困惑”

· “低”与“高”的比较对象：在“托低”逻辑中，比较的是新、老办法各自的“基本养老金”部分（不含职业年金）。职业年金是作为独立的补充养老金加总发放的，切勿混淆。

· 动态参数的影响：最终核算会使用官方最新发布的 “全区上年度城镇单位就业人员月平均工资” 等参数，这些数据每年更新，直接决定了最终金额。

· 注意一次性补贴：部分地区对“中人”发放的独生子女父母退休补贴等，属于一次性发放，不包含在每月养老金内，请勿计入月度对比。

第三步：按流程寻求解释与复核

如果对核定表内容不理解或不认同，请按顺序采取行动：

1. 联系原单位：首先咨询您原单位的人事（劳资）部门。他们负责报送您的原始信息，能提供第一手解释。

2. 咨询社保机构：若仍有疑问，可携带身份证和核定表，前往参保地社会保险事业服务中心的业务窗口，要求进行明细解释或申请待遇复核。

3. 善用线上工具：通过“电子社保卡”微信/支付宝小程序或官方APP，您可以随时查询个人养老保险和职业年金的缴费记录、个人账户余额等信息，是重要的辅助核对工具。

04 答疑与安心：关于“托低”的几个关键认知

· “托低”是长期政策吗？

不是。“托低”是为确保改革平稳过渡而设置的临时性保障措施，有效期至2029年底。此后退休的人员将完全按照新办法计发。

· 内蒙古的“托低”政策适用于其他省份吗？

这是本文最需要强调的一点：本文解读的“托低”政策是内蒙古根据国家统一要求制定的地方性细则。 其他省份（自治区、直辖市）过渡期结束后均会出台各自的衔接办法。在参考本文时，务必以您退休所在地省级政府或人社厅发布的最新官方文件为准。

· “托低”会影响未来养老金上涨吗？

完全不会。养老金年度调整的基数，是您当前实际领取的基本养老金部分（不含职业年金）。是否经历过“托低”，不会影响您参与后续国家统一的养老金调整。

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了解政策，是维护自身权益的第一步。养老金数额的核定虽然后台计算复杂，但规则公开透明。希望这份源自内蒙古官方政策解读的自查指南，能让您更清晰地理解自己的待遇构成，安心享受退休生活。