15-17年早退的人亏了？同工龄差3千+，真相不是政策偏心

小区里遛弯总能听见大叔大妈念叨：“同样干30年，都是中级职称，我2016年退休每月领5800，老张2024年退到手9200，这差距也太离谱了！” 最近不少2015-2017年退休的朋友都在犯嘀咕，明明工龄、级别都一样，养老金每月却差了3000-6000元，难道真是早退亏了？国家会不会重新改革？今天用大白话把来龙去脉说透，全是实打实的政策逻辑和真实情况，看完你就明白咋回事了。

先澄清：不是“早退就亏”，是你赶上了“改革过渡期”

首先得明确一个关键背景：2014年10月我国启动了机关事业单位养老保险改革，这是新中国成立以来第一次让机关事业单位和企业的养老保险制度“并轨”。而2015-2017年退休的人，刚好卡在改革后的前三年，成了政策衔接的“夹心层”——业内叫“中人”，简单说就是“改革前上班、改革后退休”的群体。

这就好比公司换薪酬制度，老员工按旧规则算工资，新员工按新规则算，而你刚好在换规则的头几年离职，工资核算得兼顾新旧两种算法，自然和纯按新规则算的人有差距。而且国家早就考虑到这种情况，特意设了10年过渡期（2014年10月-2024年9月），核心原则是“保低限高”：新办法算出来的待遇比老办法低，就按老办法发；比老办法高的部分，分年度按比例发，不是一次性给齐。

2015年退休能拿差额的10%，2016年20%，2017年30%，直到2024年过渡期结束，才能拿到100%的差额。这就是为啥15-17年退休的人觉得养老金少——不是算错了，是该给的差额还没发全，不是政策偏心，是改革需要循序渐进。

差距3000-6000元？4个核心原因，个个都很实在

可能有人会问：“就算差额没发全，也不至于差好几千吧？” 其实这差距不是单一原因造成的，是4个实打实的变化叠加出来的，用具体例子一说就透：

1. 计算基数差太多：十几年前的工资基数追不上现在

养老金的核心计算依据是“计发基数”，说白了就是当地的社会平均工资。2015年前后，全国多数地方的社平工资才三四千，比如山东2015年社平工资4000出头，而2024年已经涨到9000多，翻了2倍还多。

15-17年退休的“中人”，老办法核算的基数是2014年9月的工资标准，之后每年只按固定比例小幅增长；而现在退休的人，计发基数直接按当年的社平工资算，基数本身就高了一倍多。就像十几年前买房子，10000元/平的房价和现在25000元/平的房价，就算按同样比例算首付，金额差距也大得离谱，养老金基数也是这个道理。

2. 养老金构成不一样：人家多了“两份额外收入”

改革前，退休工资就一笔“退休金”，按工龄和退休前工资比例算；改革后，养老金变成了“基础养老金+个人账户养老金+职业年金”三部分，相当于“基本工资+存款利息+额外奖金”，而15-17年退休的“中人”，后两部分的积累都不够多。

先看个人账户养老金：现在的退休人员，每个月要从工资里扣8%缴社保，单位还会缴16%，这些钱都进个人账户，缴了十几年，账户余额能有十几万，每月光这部分就能领上千块。而15-17年退休的人，改革后只缴了1-3年社保，个人账户里没多少积累，自然领得少。

再看职业年金：这是改革后新增的“第二养老金”，单位缴8%，个人缴4%，强制参保，现在全国职业年金基金规模已经突破3.8万亿元，平均每个参保人每月能领1500元左右。但15-17年退休的人，职业年金只缴了几年，账户余额少，有的甚至没缴满，自然就少了这笔重要收入。

3. 视同缴费年限认定有差异，工龄折算没吃满红利

“视同缴费年限”是“中人”的核心福利，指的是改革前没缴社保的工龄（比如改革前在机关事业单位的工作年限、军龄、知青下乡年限），国家承认这部分年限，折算成缴费年限算养老金。

但2015-2017年改革刚启动，各地的认定标准还没统一，不少人的视同缴费年限没完全认定：有的档案里缺少招工表、调令，导致几年工龄没算上；有的跨地区工作，工龄衔接记录不全；还有的特殊岗位年限没按规定折算。哪怕少认定1年，每月养老金都可能少几百，日积月累，和现在退休的人差距就拉大了。

4. 养老金调整的“基数效应”：基数低涨得少

每年国家都会上调退休人员养老金，比如2025年全国总体调整比例是2%。但这个调整是在原有养老金基数上涨的——15-17年退休的人基数是5000元，涨2%只多100元；现在退休的人基数是9000元，涨2%能多180元。

看似每年都在涨，但基数不同，实际到手的增量差很多，几年下来，差距自然从几百变成了几千。而且现在的养老金调整规则更倾向于“挂钩年限”，工龄越长涨越多，15-17年退休的人虽然工龄不短，但基数低的短板还是没法弥补。

不用盼“重新改革”！这些政策红利正在兑现

很多15-17年退休的朋友觉得差距大，就盼着国家重新改革，但其实不用等——国家早就出台了配套政策，现在正是红利兑现的关键期，不少人已经领到了补发的差额。

1. 过渡期差额补发：2026年全额兑现，还能补之前的

按照10年过渡期政策，新办法比老办法高的部分，2024年能发40%，2025年发70%，2026年就能发100%了。而且补发是从退休当月开始算，不是从2024年才开始补。

举个真实例子：某中学2017年退休的李老师，中级职称，32年工龄，老办法核算每月5800元，新办法核算7200元，差额1400元。2024年已经补发了40%（560元/月），2025年能领70%的差额（980元/月），2026年起每月就能全额领1400元差额，之前2017-2023年没发足的部分，会一次性补齐，算下来能补3万多块。

而且这笔补发不用自己跑手续，社保部门会自动审核档案和缴费记录，核算好后直接打入养老金账户。2025年上海、浙江、湖南等20个省份已经完成首批发放，剩下的省份也会在2025年底前收尾。

2. 视同缴费指数“升级”：职称、职务都能多算钱

2025年人社部出了新规，“中人”的视同缴费指数不再“一刀切”，而是综合工龄、职称、职务来算，级别越高、工龄越长，指数越高，养老金也越多。

比如事业单位的中级职称，比初级职称的指数高0.2-0.3；管理岗的科级比股级高0.15-0.25；工勤岗的高级工比中级工高0.1-0.15。有个2016年退休的王主任，管理岗科级，30年工龄，之前按1.0的指数算过渡性养老金，2025年按新规调整为1.25，每月光过渡性养老金就多领近800元，全年多领近万元。

3. 特殊经历可补认年限：多1年多一笔钱，流程很简单

不少15-17年退休的人有参军、下乡插队、企业转事业单位的经历，这些经历只要有档案证明，都能补认为视同缴费年限，直接增加养老金计算基数。

2025年新规简化了补认流程，不用跑多个部门：登录“掌上12333”APP，提交补认申请，上传退伍证、招工表、工资台账等档案照片，社保部门线上核验，15个工作日内就出结果。有位2018年退休的张女士，之前没算上3年军龄，补认后每月基础养老金多领267元，而且是终身受益。

4. 养老金调整向“中人”倾斜：低收入、高龄都有优待

2026年养老金预计继续上涨，而且调整规则对15-17年退休的“中人”更友好：挂钩调整时，视同缴费年限和实际缴费年限合并计算，每满1年多涨1.2-1.6元；月养老金3000元以下的低收入“中人”，实际涨幅可能达4%以上，高于平均水平；65岁以上的“中人”还能享受高龄倾斜，部分省份已经把高龄门槛从70岁降到65岁，每月多领50元左右。

4个实操步骤，确保你拿到该得的钱，不亏一分

政策再好，也得自己主动核实，分享4个简单步骤，不用跑冤枉路就能确认自己的待遇是否到位：

第一步：查明细，找准疑问点

登录当地人社APP或政务服务网，找到“养老金核算明细”，就能看到基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金、历年调整金额等具体项目；也可以带身份证和社保卡，去社保窗口打印《退休待遇核定表》。重点看3点：缴费年限（含视同）对不对、计发基数是不是当年标准、各项计算系数有没有问题。

第二步：核档案，确保材料齐全

档案是认定视同缴费年限的关键，要确认里面的招工表、调令、工资表、退伍证、知青下乡记录等材料齐全。原单位还在的，可让单位帮忙调取；原单位注销的，去上级主管部门档案馆或社保局查档就行。缺材料的赶紧补开，不然会影响待遇核算。

第三步：提申请，申请重核不复杂

如果发现年限少算、缴费记录缺失，不用慌，可通过人社APP提交《养老保险待遇重核申请书》，上传材料照片，备注清楚疑问点（比如“1988-1992年的工龄没算进视同缴费年限”）；线上操作不方便的，带材料去社保窗口办理，工作人员会当场告知是否受理。

第四步：等结果，跟进补调进度

社保部门受理后，会在40个工作日内完成审核，核实有误的话，会从退休当月起补发差额，次月按新标准发放；没问题也会出具书面说明。等待期间可通过APP查进度，或打12333热线咨询，不用反复跑窗口。

这里提醒一句：申请重核没有时间限制，哪怕退休好几年了，发现核算有误都能申请，别觉得过了这么久就不能补了。

最后想说：改革是为了更公平，红利正在慢慢兑现

其实2015-2017年退休的“中人”，是养老保险改革的“先行者”，为政策衔接付出了耐心。现在大家觉得的“差距”，不是政策不公，而是改革过程中的过渡效应——随着过渡期结束、差额补发到位、核算标准统一，这种差距会慢慢缩小。

国家设10年过渡期、逐年提高差额发放比例、优化视同缴费指数计算，都是为了让“中人”的待遇能平稳衔接，既不低于改革前的水平，又能享受改革带来的红利。毕竟养老保险改革的最终目标，是让不管什么时候退休、不管是机关事业单位还是企业职工，都能享受公平合理的养老待遇。

最后想问问大家：你身边有2015-2017年退休的朋友吗？他们的养老金差额补发到位了吗？对于“中人”的养老金待遇，你还有哪些想了解的？欢迎在评论区留言讨论，也别忘了把这篇实用文章分享给需要的亲友！