退休金到手就安心了？“中人”快查核定表，这3项算错就亏大了

每月养老金到账，看着银行短信上的数字，不少退休“中人”都松了口气。但等等，你真以为这笔钱算对了吗？很多人不知道，核定表上三个不起眼的地方，可能正让你悄悄亏钱。

退休金的第一个关键，就是你的工龄，尤其是2014年9月30日之前的“视同缴费年限”。

这部分时间虽然你没交过养老保险，但国家是认账的，直接决定了你“过渡性养老金”的高低。

很多人以为工龄就是上班打卡的时间，那就大错特错了。

你当兵服役的时间、下乡插队的岁月，甚至是一些全日制院校毕业后按规定分配工作前的工龄，只要档案里有清晰的记录，都必须算进去。

甘肃一位2017年退休的王老师，当初拿到核定表时心里一沉，总觉得不对劲。他仔仔细细一对，发现自己4年的参军经历，系统里竟然毫无踪影。

视同缴费年限直接少了4年，换算成钱，就是每个月少了将近300块。

300块看着不多，一年就是3600元，十年就是3.6万。这笔钱，差点就因为一次疏忽而永远错过了。

后来王老师拿着退伍证和档案材料，跑到社保部门申诉，几经周折才把这笔钱补了回来，连同之前少发的差额也一并到手。

所以，拿到核定表的第一件事，就是逐字逐句核对你的工作起始时间，精确到“月”。档案里沉睡的记录，就是白纸黑字的钱。少算一个月，都是一笔长期的损失。

如果你是2015年到2018年之间退休的“中人”，那你正好踩在改革后10年过渡期的前半段。

政策的核心是“新老办法对比，保低限高”。简单说，用新办法算出来的养老金，如果比老办法高，高出的那部分，会按比例发给你。

这个比例不是随便给的，有明确规定：

2015年退休，发高出部分的10%。

2016年退休，发20%。

2017年退休，发30%。

2018年退休，发40%。

问题就出在这个比例上。很多人只看最后到手的总数，却从没想过这个比例对不对。

我邻居李叔叔，就遇到了这种事。他和隔壁老张都是一个单位的，李叔叔2018年退休，老张2017年退。有次聊天，李叔叔无意中说起自己的补贴好像和老张差不多。

老张一听就觉得不对：“老李，你2018年退的，补贴比例该是40%，怎么会跟我30%的一样？”

李叔叔回家拿出计算器一算，吓了一跳。假设新老办法差额是1200元，按40%他每月能多领480元补贴。如果被错按成30%，就只能领360元，每月凭空少了120元。

一年下来，就是1440元不见了。

这个账，你自己也能算：（新办法养老金 老办法养老金）× 你退休那年的对应比例。你有没有拿出计算器，自己悄悄算一遍？政策给的福利，一分一毫都不能含糊。

很多人不知道，除了基本养老金，机关事业单位的退休人员还有一份重要的保障职业年金。

这相当于企业里的企业年金，是你的“第二份养老金”，是你退休后生活品质的重要支撑。

这份钱，由单位和你个人共同缴纳。但恰恰在2015-2018年这批最早退休的“中人”身上，最容易出现单位缴费部分没有及时划转到个人账户的情况。

账户里没记实，你领钱的时候自然就少了。

核对的时候，一定要找到职业年金的核定单，看两点：一是单位缴费部分是否足额到账；二是个人缴费基数，是否和你退休前的工资水平对得上。

而且，职业年金的领取方式可以选，是按月领取，还是一次性购买商业养老保险。无论哪种，前提都是账户里的钱一分都不能少。

职业年金不是可有可无的点缀，而是你养老生活质量的压舱石。这笔钱如果出了差错，影响的可是后半辈子的体面。

现在查询非常方便，各地的政务APP、社保官网上都能查，或者直接去社保大厅窗口，让工作人员打印一张详细的核定表。发现任何不对劲的地方，别犹豫，立刻带上你的档案材料、身份证、退休证去问清楚。越早处理，损失越小。

养老金这笔钱，是该自己多上心，还是完全信赖机构的计算？你怎么看？