养老金差距何时消？企业退休人员的期盼，正被政策逐步回应

大家好，我是李李。后台经常收到企业退休朋友的留言：“同样上班几十年，机关事业单位退休能拿6500-7000元，我们企业退休才3800-4200元，这差距啥时候能缩小？”“养老金并轨都十一年了，为啥到手的钱还是差不少？”这些疑问道出了上亿企业退休人员的心声，他们要的不是“一刀切”的平均，而是付出与回报的匹配，这份期盼值得全社会重视。

首先得说清楚一个关键事实：2024年10月，养老金并轨十年过渡期正式结束，现在企业和机关事业单位的养老金计发公式已经完全统一，不存在“双轨制”的制度壁垒了。但为啥差距还这么明显？核心是三个实打实的现实差异，不是制度不公平，而是参保过程中的实际条件不同，咱们一个个掰明白。

第一个核心差异是缴费基数的真实性。这是差距的源头，也是最直观的区别。机关事业单位大多严格按职工实际税前工资缴费，缴费基数普遍能达到甚至超过当地社会平均工资，不少人的缴费指数能到1.0以上，部分高薪岗位还能到2.0。而很多中小企业为了控制成本，会按当地最低缴费基数给员工参保，就算员工实际月薪8000元，可能也只按4775元左右的下限缴费，缴费指数往往只有0.6。

别小看这0.6和1.2的差距，日积月累下来影响极大。按2025年广东的计发基数9493元算，同样缴费30年，缴费指数0.6的人，基础养老金约2278元；缴费指数1.2的人，基础养老金能到3132元，光这一项每月就差854元。而且缴费基数直接影响个人账户的积累，基数低，每月存入个人账户的8%工资额就少，退休后个人账户养老金自然也少。

第二个差异是补充养老保障的覆盖。机关事业单位在2014年并轨后，都建立了强制性的职业年金制度，单位按工资总额的8%缴费，个人缴4%，全部存入个人账户，退休后按月领取，相当于多了一份“第二养老金”。这笔钱可不是小数目，足额缴纳40年，能额外增加约50%的养老金替代率，每月多领一两千元很常见。

但企业这边，虽然有对应的“企业年金”制度，却不是强制的，全看企业自愿。目前只有少数国企和大型民企会给员工建立，覆盖率还不到10%，绝大多数中小企业根本没有。这就导致企业退休人员只能靠单一的基本养老金，而机关事业单位退休人员能拿到“基本养老金+职业年金”的双重保障，差距自然被拉大了。

第三个差异是视同缴费年限和缴费连续性。这是历史制度转换留下的客观差距，也是最难短时间弥合的。企业职工的养老保险个人账户大多在1992-1995年建立，之前的工龄算视同缴费年限，一般也就10年左右；而机关事业单位的视同缴费年限能算到2014年10月，比企业职工多了近20年。

这多出来的视同缴费年限，会转化为一笔可观的过渡性养老金。按广东的计算规则，光这一项每月就能差出一两千元。另外，机关事业单位的职业稳定性强，员工很少出现社保断缴，缴费年限能完整覆盖40年工龄；而企业职工尤其是民营企业员工，可能因为职业转换、企业经营波动等原因断缴社保，就算工龄30年，实际缴费年限可能打折扣，养老金积累自然不如前者。

不过大家也不用太焦虑，国家早就关注到这个问题，政策正在一步步发力缩小差距。2025年人社部和财政部的通知明确，养老金调整继续采取“定额调整+挂钩调整+适当倾斜”的办法，而且企业和机关事业单位调整办法完全统一，重点向养老金水平较低的群体倾斜。

定额调整体现公平，不管原来养老金多少，人人都能拿到一样的增加额，比如广东2025年的定额调整是每人每月加28元；挂钩调整体现“多缴多得、长缴多得”，既和缴费年限挂钩，也和养老金水平挂钩，避免差距进一步扩大；倾斜调整则重点照顾高龄退休人员和艰苦边远地区退休人员，70岁以上老人每月能多领20-200元不等，这对养老金偏低的企业退休老人来说，是实实在在的利好。

除此之外，国家还在推进两项关键工作：一是加强社保缴费监管，督促企业按实际工资足额参保，杜绝“低基缴纳”的情况，从源头保障企业职工的权益；二是鼓励企业建立企业年金，同时推广个人养老金制度，让企业职工也能通过多种渠道积累养老资金，逐步补上“第二支柱”的短板。

还要看到一个趋势：并轨后新入职的“新人”，已经没有视同缴费年限的差异了，只要缴费基数、缴费年限相同，退休后养老金水平会逐渐趋同。现在的差距主要集中在2014年之前参加工作的“中人”身上，随着时间推移，这部分历史形成的差距会慢慢缩小。

其实养老金的核心逻辑一直是“多缴多得、长缴多得”，不管是企业还是机关事业单位，这个规则都是统一的。对企业职工来说，也可以通过自己的努力缩小差距：比如关注社保缴费基数，发现企业未足额缴费时依法维权；尽量避免社保断缴，职业转换时及时衔接；条件允许的话，主动参加个人养老金，每月存1000元，每年就能多积累1.2万元，退休后能多一笔稳定收入。

养老保障的完善是个渐进过程，既要解决历史遗留问题，也要适应现实中的就业形态差异。国家正在通过政策调整、加强监管、完善补充保障等方式，逐步让养老金差距更合理，让每一位劳动者的晚年都能更有尊严。

你身边的企业退休人员和机关事业单位退休人员，养老金差距大概有多少？你觉得缩小差距最关键的是解决哪个问题？欢迎在评论区留言分享，让我们一起关注养老保障的进步！