过渡期结束，中人养老金为啥比新人少几千？3个现实原因说透

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2024年10月，机关事业单位养老保险改革十年过渡期正式收官。不少“中人”本以为补发到位后，养老金能和新退休的“新人”持平，可一算账却发现：同岗位、同级别、工龄相近，就因为退休早几个月，每月养老金差几千，多的达四五千，一年下来差四五万，这种长期差距让很多人心里不是滋味。

到底为啥差这么多？差距会一直存在吗？今天用大白话讲清楚，不绕弯、不玩术语，都是实在情况，看完就明白问题根源。

先厘清：啥是“中人”“新人”？不是退休早晚那么简单

2014年10月我国启动机关事业单位养老保险改革，核心是让体制内养老和企业并轨，由此划分出三类人，这是差距的基础：

- 老人：2014年9月前已退休，按原有政策领养老金（岗位工资+薪级工资+津贴补贴），待遇稳定无波动；

- 新人：2014年10月后参加工作，全程按新办法核算——基础养老金+个人账户养老金+职业年金，待遇和社保政策、工资水平同步调整；

- 中人：2014年10月至2024年9月退休，属于“夹心层”：改革前工龄算“视同缴费”（没实际缴费但认可年限），改革后实际缴费，养老金由“基础+个人账户+过渡性养老金”构成。国家设十年过渡期，新办法比老办法高的部分逐年补发（2014年补10%，2024年补100%），避免待遇骤降。

很多人以为过渡期结束就“一碗水端平”，其实不然——两者的核算规则、资金积累从一开始就不同，补发只能补历史差额，消不了本质差距。

核心差距3点：不是“少补了”，是起点和积累差太多

1. 核算基数“新旧脱节”：中人锚着老标准，新人跟着新基数走

“中人”的过渡性养老金和老办法待遇，计算基数锚定2014年9月的工资标准。哪怕之后工资、社平工资涨了，这个“老基数”涨幅有限。而“新人”所有待遇都跟退休当年养老金计发基数挂钩——这几年各地计发基数每年上涨，2025年多数省份比2014年翻了一倍多，新人起跑线直接更高。

举个真实例子：县城机关正科级干部，35年工龄：

- 2024年8月退休（中人）：基础养老金约2900元，个人账户每月700元，过渡性养老金2500元，合计6100元；

- 2044年退休（新人）：基础养老金3100元，个人账户缴了35年每月2400元，职业年金3400元，合计9000元。

每月差近3000元，一年差3万多，一线城市基数更高，差距能到四五千。关键是中人改革前工龄没缴过个人账户和职业年金，只能靠过渡性养老金补，新人35年全程缴费，账户资金实打实，自然拿得多。

2. 职业年金“积累断层”：中人最多缴10年，新人能缴三四十年

职业年金是“第二份养老金”，单位缴8%、个人缴4%，全进个人账户，退休后按月领，2014年改革后才推行。“中人”最多只能缴10年（2014-2024），新人工作35年就能缴35年，账户余额差3倍多。

按月工资8000元算，每月职业年金存960元：

- 中人（缴10年）：累计约11.5万元+利息，退休后每月领935元；

- 新人（缴35年）：累计约40.3万元+利息，退休后每月领3453元。

光这一项每月差2518元，占总差距八成以上。这是过渡期必然结果，不可能让国家补改革前几十年的职业年金，只能接受积累差异。

3. 缴费指数“增长滞后”：中人晋升慢，新人赶上工资上涨期

缴费指数是个人工资与社平工资的比例，指数越高，基础养老金越多。中人退休前几年晋升机会少，工资涨幅慢，缴费指数多固定在1.1-1.2；新人正值职业上升期，易评职称、升职，工资随社平上涨，指数能从1.0涨到1.5以上。

比如中学教师：

- 2023年退休（中人）：中级职称，工资6000元，缴费指数1.1；

- 2044年退休（新人）：副高职称，工资12000元，缴费指数1.6。

同为35年工龄，光基础养老金每月差682元，加上个人账户和职业年金，差距自然拉大。

不用慌：3个机制会慢慢缩小差距

很多中人担心差距一直扩大，其实国家有调整办法：

1. 养老金年度上调，倾斜低收入群体

每年退休人员养老金都会上调，采用“定额调整+挂钩调整+倾斜调整”：定额调整人人平等，挂钩调整看缴费年限和养老金水平，倾斜调整偏向高龄、低收入群体。中人养老金基数低，后续上调比例可能更高，差距会逐步缩小。

2. 职业年金可终身领取，领完可转商业保险

按规定，职业年金领完139个月后，可一次性取出买商业养老保险，继续终身领取。2025年山东、江苏等省已试点，中人后期不用担心养老金下降。

3. 养老保险全国统筹，差距逐步拉平

目前养老保险已实现全国统筹，各地计发基数差距会缩小，“视同缴费年限”核算标准也会统一，中人和新人的基础养老金差距会慢慢缓和。

理性看差距：这是改革过渡成本，不是不公平

中人和新人的差距，本质是改革转型的“过渡成本”。2014年改革前，机关事业单位不用缴养老保险，养老金靠财政兜底；改革后和企业一样缴费，中人作为“夹心层”，国家已通过过渡性养老金、十年补发保障待遇不下降。

新人看似拿得多，是因为全程按新制度缴费，多缴多得是社保基本原则，他们也承担了更长时间的缴费压力。中人的过渡性养老金是“兜底保障”，哪怕社平工资波动，这部分也稳定；新人养老金依赖缴费和收益，未来也可能随经济情况调整，并非一成不变。

实在话：别纠结短期差距，长期保障更重要

对中人来说，与其盯着每月少几千，不如关注养老金长期增长和稳定性——每年上调、职业年金终身领、医保待遇同步保障，都是实实在在的福利。新人现在拿得多，也需持续缴费几十年，压力不小。

改革从来不是一蹴而就，十年过渡期平稳度过已不易，后续国家会根据实际情况优化政策，进一步缩小差距。不管是中人还是新人，退休后能安稳领养老金、安享晚年，才是最核心的保障。

你身边有没有中人和新人养老金差距大的情况？你怎么看这种差距？欢迎在评论区聊聊，也可以分享你的养老金情况，咱们一起捋清楚。

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