15-18年退休“中人”亏在哪？和20年后退的差出十年菜钱

“同样35年工龄，我2017年退休领4300，他2023年退拿6100，十年差出20多万”——这是2015-2018年退休“中人”最直观的感受。不少人觉得自己夹在新旧养老制度中间，成了“吃亏的一代”，和晚退几年的人比，养老金差出不少，够普通家庭十年的菜钱。其实这不是“亏”，而是制度过渡中的暂时差距，现在全国多地已经启动补发，之前的差额正在逐步补回来。

先明确谁是“中人”：2014年10月养老保险并轨改革前参加工作，改革后退休的，不管是机关事业单位还是企业职工，都算“中人”。全国这类群体有4000多万人，他们的养老金核算最特殊，实行“新老办法对比”：老办法按工龄、在岗工资比例算，新办法是“基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金”，机关事业单位还多了职业年金，最终“就高不就低”发放。

2015-2018年早退的“中人”，为啥和20年后退的差得多？核心是三个关键因素凑到了一起。第一是过渡期“递增发放”的规则，改革设了10年过渡期（2014-2024年），新办法比老办法高出的部分，按年份从10%递增到100%。2015年退休只发10%，2017年发30%，而2023年退休能发90%，2024年全额发，光这部分每月就差几百块。

第二是缴费基数没赶上后期上涨，早退的人退休前几年，正好是工资调整加快的阶段，晚退的人赶上了工资上涨，缴费基数更高，个人账户里“攒的钱”更多。而且退休年龄越早，养老金计发月数越长（55岁退计发208个月，60岁退才139个月），个人账户养老金自然更低。

第三是社会平均工资差距拉大，养老金计算和社平工资直接挂钩。这几年全国城镇非私营单位社平工资每年以8%左右的速度增长，2014年全国月均4697元，2023年已经涨到10342元，翻了一倍多。晚退的人按更高的社平工资算基础养老金，底子就比早退的厚，差距自然越拉越大。

举个真实例子更清楚：山东的张师傅2016年退休，35年工龄，改革前视同缴费28年，现在每月养老金4500元；同单位的刘师傅2023年退休，同样35年工龄，视同缴费年限一样，每月能领6200元。差距主要在三部分：基础养老金因社平工资上涨多领780元，过渡性养老金足额发放多领520元，机关事业单位的刘师傅还能领每月300元的职业年金，加起来每月差1600元，一年差1.92万元，十年就是19.2万元，刚好够普通家庭十年的菜钱。

但“中人”别着急，现在好消息来了，2025年已有22个省份启动“中人”养老金差额补发，之前的“欠账”正在补回来。首先是核算标准统一了，之前各地视同缴费指数、过渡系数不一样，同工龄同职称待遇能差上千元，现在试点省份把工龄、职称、职务都纳入统一核算体系，省级之间过渡系数差异控制在0.1%以内，误差不超过200元。

其次是差额一次性补发，上海、浙江、湖南、山东等地已经完成首批补发，比如上海一位2018年退休的企业“中人”，一次性领到了5年的差额2.6万元，之后每月按全额发放；湖南的机关事业单位“中人”，补发金额最高的达到4.8万元。而且补发不用自己申请，社保部门会根据档案自动核算，直接打到养老金账户里。

还有个关键变化，“中人”的过渡性养老金计算更合理了，之前部分地区视同缴费指数偏低，现在重新核算后，不少人的过渡性养老金每月能多领300-500元。跨省份调动的“中人”也不用愁，现在缴费记录和视同缴费年限能无缝衔接，不会出现“白干几年”的情况。

给“中人”提三个实用建议，别错过权益。第一，主动核对视同缴费年限，登录“掌上12333”APP，或者带身份证、档案去当地社保局，确认自己改革前的工龄、参军、下乡插队、企业转机关等经历有没有算进去，有遗漏及时补认定，这直接影响过渡性养老金多少。

第二，收到补发金额后，可对照本省的“中人”养老金核算细则核对，比如过渡系数、视同缴费指数的计算方式，有异议可以向社保部门申请复核，避免算错。

第三，关注本省补发进度，江苏、四川、河北等12个省份已出明确方案，其余省份2026年前会全部落地，可通过当地人社官网、公众号查询，也能打12333热线咨询。

其实“中人”不是真的“亏了”，只是承担了制度改革的过渡成本。养老金的核心原则还是“多缴多得、长缴多得”，晚退的人多缴了几年社保，赶上了工资和社平工资上涨，待遇高是正常的。现在各地启动补发，就是为了平衡这种过渡性差距，让“中人”的权益得到保障。

随着全国补发政策的推进，2015-2018年退休的“中人”，之前的养老金差额会逐步补回来，以后每年还能享受养老金正常调整。不用再纠结“亏不亏”，重点是核实好自己的缴费记录和视同年限，等着差额到账就行。毕竟改革的初衷是“保低限高”，不会让任何一个群体吃亏，之前的暂时差距，现在正在用政策补回来，让“中人”的晚年生活更安心。