退休金+职业年金双到账！机关人员养老待遇这样领更省心

退休金+职业年金双到账！机关人员养老“双保障”，这样领更省心

前几天帮单位老同事李叔办退休手续，他拿到第一个月养老金账单时直乐：“原来退休后能领两笔钱！基本退休金6800元，职业年金1300元，加起来比上班时到手还稳当。” 这可不是个例，对机关事业单位人员来说，退休后能同时领基本养老金和职业年金，这“双份保障”是国家养老保险制度改革带来的实实在在福利，2014年10月1日就正式实施了，现在领取流程越来越简化，省心又安心。

先把事儿说明白：职业年金不是额外补贴，而是机关事业单位的“补充养老保险”，相当于工作时和单位一起攒的“第二养老金”。缴费标准全国统一，特别透明：单位按工资总额的8%缴，个人缴4%，都是直接计入个人账户，还会由专业机构投资运营生利息，越存越多。比如月缴费工资8000元，单位每月帮存640元，个人缴320元，每月就有960元存入账户，工作30年下来，再加上投资收益，账户余额相当可观。

不是所有机关人员都能领双份，三类人对应不同待遇，一看就懂：2014年10月后入职的“新人”，从上班第一天就开始缴，退休直接领双份；2014年10月前入职、之后退休的“中人”，单位会补缴2014年10月后的职业年金，还能领过渡性养老金，待遇不打折；2014年9月前退休的“老人”，按原有政策领养老金，虽然没有职业年金，但养老金会逐年上调，保障也不含糊。就算中途换工作也不怕，新单位是机关事业单位就直接转移账户，去企业的话账户暂时封存，利息照算，退休照样能领。

最受关注的是“能领多少、怎么领”，其实一点不复杂。先算职业年金：每月领取金额=个人账户总额（单位+个人缴费+收益）÷计发月数，计发月数国家定好的，60岁退休是139个月，55岁170个月，50岁195个月。比如张阿姨55岁退休，账户总额28.9万元，每月职业年金就是289000÷170=1700元，加上5200元基本养老金，每月总共能领6900元，晚年生活底气十足。

领取方式有两种，选对了更省心：

第一种是按月领取，推荐大多数人选。和基本养老金一起发放，每月金额固定，账户里没领完的钱还能继续投资生息，就算领过计发月数，只要账户有余额就能接着领，而且去世后剩余余额能由继承人继承，特别安心。李叔就选了这种，他说：“每月固定到账，不用操心投资，够我和老伴旅游、看病，踏实。”

第二种是用账户余额买商业养老保险，能按合同约定终身领取，不怕长寿导致钱不够用，适合担心养老年限的人。

只有两种特殊情况能一次性领取：出国定居并注销国内户籍，或者在职、退休后不幸身故（由继承人领取），其他情况都不能提前支取，而且一次性领取要缴个税，得谨慎选。

还有几个实用提醒，能避免白跑冤枉路：办理退休手续时要主动选领取方式，不申请可能延迟到账；领取方式一旦选定，一般不能改，得提前想清楚；不用自己缴个税，发放机构会代扣代缴，到手的都是实得工资；退休前可以通过单位人事部门，或者国家社会保险公共服务平台、12333热线，查询个人账户余额，做到心中有数。

很多人担心“职业年金只能领139个月”，这是误解！139个月只是计算月领金额的标准，不是领取上限。只要账户里有余额，不管领了多少年都能继续领，要是投资收益好，账户余额越来越多，领取时间还会远超计发月数，完全能实现长期保障。而且职业年金的钱袋子很稳，由专业机构运营，还有严格监管，本金和收益都有保障。

对机关人员来说，“退休金+职业年金”的双保障，不仅是退休后的收入支撑，更是一份生活安全感。工作时踏实付出，退休后能领到稳定的双份收入，既能保障基本生活，还能从容应对医疗、旅游等额外支出，不用给子女添负担。这背后是国家养老保险制度的不断完善，是对机关事业单位人员多年奉献的认可，也是“老有所养、老有所安”的生动体现。

身边不少退休同事都说：“以前担心退休后收入下降，现在双份待遇到账，比预期还好。国家把养老保障想得这么周到，我们工作时更有干劲，退休后也能安心享受生活。” 其实不管是双份保障还是逐年上调的养老金，都是国家民生温度的体现。

随着制度越来越完善，领取流程会更简化，保障也会更全面。相信以后不管是机关人员还是普通劳动者，都能拥有扎实的养老保障，让每一位为生活奔波、为社会奉献的人，退休后都能活得有尊严、有底气，安享幸福晚年。

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