2015-2018事业单位早退中人速领！养老金3大规则解锁补发款

2015到2018年从事业单位提前退休的“中人”，不少人心里都藏着个疙瘩：明明干了几十年，养老金却比同工龄正常退休的同事少几百，甚至听说别人领了大额补发，自己却没动静。其实你们不是真“吃亏”，而是没摸清养老金的3大核心规则——2025年正是政策清算的关键年，这些规则里藏着实打实的补发福利，今天就用大白话拆透，帮你算清该拿的钱，别让辛苦一辈子的福利白白溜走。

先把关键概念拎清楚，后面看规则才不懵：“中人”特指2014年10月1日养老保险改革前参加工作、改革后退休的人，养老金由基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金和职业年金四部分组成；而“早退中人”，是符合“工龄满30年”或“工龄满20年且距法定退休年龄不足5年”，在2015-2018年办理提前退休的“中人”。这群人刚好赶上10年过渡期（2014年10月-2024年9月），又因提前退休有特殊核算规则，是最容易漏算、错算的群体，也是2025年政策重点保障的补发对象。

规则一：新老办法“保低限高”，差额补发按年递增

这是“中人”养老金的核心原则，简单说就是社保部门会用两种办法算养老金，哪个高就按哪个发，新办法比老办法高出的部分，按退休年份分比例补发——2025年要把2014年至今没发足的差额一次性补齐。

两种算法怎么算，一看就懂

- 老办法：按2014年9月的基本工资、工龄计发比例核算，比如35年工龄按90%计发，金额固定，不受后续工资上涨影响；

- 新办法：更划算，算的是“基础养老金+过渡性养老金+个人账户养老金+职业年金”，参考退休前工资、当地社平工资（计发基数），工资涨得越多、工龄越长，优势越明显。

比如江苏的张阿姨2017年早退，老办法算下来每月6800元，新办法算下来9200元，新办法比老办法每月高2400元。按规定，2017年退休补差额的30%，也就是每月补720元；之前只发了这部分，2025年要把2017-2024年共8年的差额补齐，再从2025年起每月全额发放2400元，一次性补发金额就有720×96=69120元，相当于多领了半年养老金。

补发比例全国统一，按退休年份算准了

2015年退休补10%、2016年补20%、2017年补30%、2018年补40%——这个比例是国家定的硬标准，之前没按这个比例发足的，2025年都会清算补发。而且不管是2015年的早期早退，还是2018年的晚期早退，只要新办法高于老办法，都能领到这笔钱，不存在“早退就没份”的说法。

规则二：视同缴费年限“折算加分”，特殊经历别漏算

视同缴费年限是“中人”的专属福利，指2014年10月前的工作年限，而早退“中人”还有个隐藏福利：提前退休年限能折算成视同缴费年限，直接让过渡性养老金变多，这也是很多人不知道的“增收点”。

折算规则很实在，提前越久加分越多

多数地区规定：每提前1年退休，2014年10月前的视同缴费年限就能多算0.5年，比如提前3年退休，就能多算1.5年视同工龄；但要注意，这个折算只针对视同缴费年限，2014年10月后的实际缴费年限不算。

山东的王科长2016年提前2年退休，2014年10月前有28年视同缴费年限，折算后变成29年，当地过渡系数1.2%，计发基数7800元，光这部分折算就让过渡性养老金每月多领7800×1.2%×1=93.6元，2025年清算时，从2016年至今的差额一次性补了近9000元。

3类特殊经历必算，漏了就亏大

2014年10月前的参军服现役年限、上山下乡年限、国企正式工作年限，都能全额计入视同缴费年限，而且这些年限也能参与折算。东北某省2025年开展专项认定，1.8万名早退“中人”平均补认3.2年视同工龄，每月养老金直接多领几百元。

比如有人2018年早退，之前有3年军龄没计入视同年限，2025年补认后，加上2年早退折算的1年，视同缴费年限从25年变成29年，过渡性养老金每月多领7500×1.2%×4=360元，一年多领4320元，之前没发的差额也一次性补齐。

规则三：职业年金“免申即享”，补提缴+利息一起发

职业年金是“中人”的补充养老金，相当于“第二份养老金”，2015-2018年早退的很多人，因为单位改革衔接问题，职业年金没缴满或基数偏低，2025年国家明确要求集中补提缴，还会补贴记账利息，这笔钱不用主动申请，直接打到养老金账户里。

两类补发都能领，金额很可观

- 视同年限补记：2014年10月前的视同缴费年限，单位要按8%的比例补记职业年金，比如10年视同年限，当地计发基数8900元，补记金额就是8900×8%×12×10=85440元，按60岁退休139个月计发，每月能多领614.7元；

- 基数调整补差：2025年各地上调了职业年金缴费基数下限，比如河南调到3831元，之前基数低于这个标准的，单位补8%、个人补4%，再加上3.9%的记账利息，累计下来也是一笔不少的钱。

四川的李老师2018年早退，之前单位只缴了3年职业年金，2025年补提缴了2年的费用和利息，个人账户从2.8万元涨到4.5万元，每月职业年金从120元涨到200元，之前的差额也一次性补了近8000元，相当于多领了半年的补贴。

到账时间有明确，这样查询最方便

河南、广东等省明确2025年11月完成基数调整补差，视同年限补记在12月底前集中发放，钱会直接打到养老金账户，备注通常是“职业年金补差”“年金补记”。查询也简单：线上用“国家政务服务平台”APP或当地人社公众号查，线下带身份证、社保卡去社区服务中心查，不用跑远路。

4步自查：在家就能核清，别错过补发窗口期

2025年12月31日是很多地区补发申请的截止日期，错过就没法补了，教你4步在家自查，快速确认自己能领多少：

第一步：查资格，确认自己符合条件

必须同时满足3个条件：2014年9月30日前参加事业单位工作、2015-2018年办理提前退休、养老保险累计缴费满15年（含视同年限）；自动离职、被开除或判刑的不算，正常办理提前退休手续的才符合。

第二步：查明细，找到两个关键金额

登录“国家社会保险公共服务平台”或“掌上12333”APP，查“机关事业单位养老保险待遇核算明细”，找到老办法核算金额和新办法核算金额；网上查不到就带身份证、退休证去社保窗口，打印《养老金待遇核定表》，这两个数字是算补发额的关键。

第三步：算补发，公式简单好操作

月补发额=（新办法金额-老办法金额）×退休年份对应比例；总补发额=月补发额×从退休当月到2024年12月的总月数。比如2017年退休，新办法比老办法高800元，对应比例30%，到2024年12月共90个月，总补发额就是800×30%×90=21600元。

第四步：查年金，确认缴费没遗漏

线上查职业年金缴费明细，看2014年10月至退休前有没有断缴、基数是不是低于当地2025年最低标准；有问题的赶紧联系原单位人事科，让单位补提缴，别等截止日期过了再办。

常见误区：这4个坑别踩，很多人栽在上面

误区一：新办法一定比老办法高

不一定！如果2014年9月的基本工资高，之后工资没怎么涨，老办法可能更高，这种情况就没有补发差额，但会按老办法保底，待遇不会少。

误区二：早退了职业年金就没了

错！职业年金是独立核算的，不管是不是提前退休，该补记的视同年限、该补缴的费用都会补，而且会终身领取，是实打实的补充福利。

误区三：折算工龄会影响实际缴费年限

不会！视同缴费年限折算只针对2014年10月前的年限，2014年10后的实际缴费年限是多少就是多少，不会因为折算变少，也不影响基础养老金计算。

误区四：坐等钱自动到账就行

多数地区需要主动申请！别以为系统会自动核算补发，查到有差额后，要去社保窗口填《“中人”过渡性养老金差额补发申请表》，提交材料才能申领，家属也能代去世的“中人”申领。

最后提醒：这3件事抓紧办，别错过最后机会

1. 备齐材料：身份证、退休证、社保卡、档案复印件（盖存档公章）、提前退休审批表，这些是申请补发的“硬证据”，缺一不可；

2. 抓紧申报：2025年12月31日截止，现在距离截止日期只剩几个月，查到有差额就赶紧去社保窗口提交申请，偏远地区档案整理慢，更要提前办；

3. 咨询渠道：不清楚当地政策的，打12333人社热线，或去社区社保服务站咨询，原单位人事科也能提供帮助，别自己瞎琢磨耽误时间。

2015-2018年早退的“中人”，见证了养老保险改革的过渡，你们的辛苦付出不该被忽视。2025年的这次集中清算，是政策给的“福利窗口期”，不管是新老办法的差额补发、视同年限的折算加分，还是职业年金的补提缴，都是实打实的真金白银。

赶紧按上面的方法自查，算清自己能领多少补发款，抓紧时间申报。养老钱是一辈子的保障，别因为信息滞后错过，现在行动还来得及，稳稳拿到属于自己的福利！