体制内外养老金差距很大的3个原因！

体制内外养老金存在差距主要是由缴费基数与连续性差异、视同缴费年限“历史红利”以及补充保障不同等原因造成的，具体如下：

- 缴费基数与连续性差异：体制内单位大多按职工实际收入作为缴费基数，很多能达到当地社保缴费基数上限；而民营企业为控制成本，超90%按最低缴费基数参保。同时，体制内工作稳定，社保缴费连续；企业职工受失业等因素影响，易出现断缴情况，部分企业还违规让员工签“自愿放弃社保”协议。此外，体制内单位由财政保障，社保缴费足额及时；部分民营企业存在“欠缴”“代缴”等问题，通过拆分工资等方式降低缴费基数。这些因素导致体制外养老金积累少于体制内。

- 视同缴费年限“历史红利”：2014年养老金并轨前，机关事业单位人员不用自己缴养老保险，这段工作年限被认定为“视同缴费年限”。人社部数据显示，机关事业单位退休人员平均视同缴费年限约8.5年，而企业退休人员平均不足2年。并且，体制内“中人”的视同缴费年限，大多按当地社平工资的100%-300%核算，企业早期参保人员很多按最低缴费基数60%核算，这使得体制内人员基础养老金计算起点更高。

- 补充保障不同：机关事业单位普遍建立了强制性职业年金制度，单位按工资总额的8%缴费，个人按4%缴费，退休后按月领取，相当于“第二份养老金”。而企业年金全国覆盖率不足10%，仅少数大型国企、央企和优质民企建立，绝大多数中小企业员工没有。此外，体制内退休人员还能享受单位补贴、医疗补助等额外福利，企业退休人员大多只有基本养老金，这进一步拉大了养老金差距。