中人养老金要算总账了！2015–2017年退休的，这笔钱别漏领

“等了快十年，养老金总算要算明白的！”“拿到核算单一脸懵，各项数字咋来的？”“别人补了几万，我为啥只补几千？”

最近不少2015-2017年退休的机关事业单位朋友，都在关注养老金核算的事。作为社保并轨后的首批“中人”，大家退休这些年一直领的是“预发养老金”，心里总悬着一块石头——担心核算出错少领钱，害怕错过复核时间没处维权，更想知道自己到底该补多少、怎么确认权益。

2025年是机关事业单位养老保险改革10年过渡期的收尾之年，各地都在集中推进“中人”养老金正式核算和补差工作，这对咱们2015-2017年退休的朋友来说，是兑现合法权益的关键节点。今天就用最接地气的大白话，把核算的底层逻辑、计算方法、自查步骤和避坑要点全拆透，不用懂复杂术语，跟着捋就能把自己的养老金算清楚，守住每一分辛苦攒下的养老钱。

先搞懂：为啥退休多年才核算？不是漏发，是要算准账

很多朋友疑惑：“退休都快十年了，怎么现在才正式核算？是不是社保部门忘了？”其实真不是拖延，核心是“中人”的养老金计算太特殊、太复杂，必须等各项数据理顺、政策落地，才能精准核算，这是全国统一的流程，半点急不得。

首先得明确“中人”的身份：2014年10月1日社保并轨改革前参加工作，改革后退休，且缴费年限（含视同缴费年限）满15年的机关事业单位在编人员，就是“中人”。咱们2015-2017年退休的，正好赶在改革头三年，成了政策过渡的“先行者”。

和改革前退休的“老人”（2014年9月30日前退休）、改革后才参加工作的“新人”（2014年10月1日后入职）比，“中人”的养老金要走“新老办法对比、保低限高”的特殊规则——简单说就是算两笔账，保证咱们的待遇不低于改革前，同时能享受新制度的红利。

但退休那会儿，很多关键数据根本没理顺：比如2014年9月前的“视同缴费年限”（没实际缴社保但国家认可的工龄）怎么认定、每年的社保缴费指数怎么算、各地的养老金计发基数也没更新，社保部门没法一次性算出最终金额。所以只能先按改革前的老办法，或者定一个临时标准发“预发养老金”，先保障基本生活。

现在到了2025年，10年过渡期收尾，全国的养老金计发基数、视同缴费指数标准、工资增长率等数据全理顺了，终于能集中核算正式待遇，补之前预发时少发的差额。这里要明确：这笔补差不是额外福利，是咱们退休以来本该拿到的钱，只是核算周期长，现在集中兑现而已，属于合法权益，一分都不能少。

更让人开心的是，2025年全国退休人员养老金已确定上调2%，咱们除了能领核算补差，还能同步享受这2%涨幅的补发，相当于两份钱到手，这份权益千万别忽略。

核心逻辑：核算就盯“新老对比”，3个关键定你补多少钱

不管核算表看着多复杂，底层逻辑就8个字：新老对比，保低限高。简单说就是算两笔养老金，新办法算出来的钱如果比老办法少，就按老办法足额发；如果新办法更高，超出的部分按退休年份的比例补。咱们2015-2017年退休的，重点盯紧3个关键，就能清楚自己该补多少钱。

1. 老办法：待遇底线，3个硬标准不能错

老办法是咱们的“安全垫”，哪怕新办法算得少，也得按老办法发，核算时必须逐一对核对，错一个就可能少领钱。

• 计算基数固定死：不管你2015-2017年哪年退休，老办法的计算基数都只能按2014年9月的基本工资算（岗位工资+薪级工资），哪怕退休前工资涨了好几次，也不能按涨后的算。档案里2014年9月的工资记录是关键，一定要核对清楚；

• 计发比例看工龄：工龄越长，比例越高，全国统一标准——满35年按90%算、满30年不满35年按85%算、满20年不满30年按80%算。注意：只有2014年9月前的正式工作年限才算数，临时工、劳务派遣经历不算，得看档案里的《招工表》《转正表》；

• 必须乘工资增长率：2015-2024年国家每年都会公布机关事业单位工资增长率，这些年的增长率连乘结果是1.2946（各地略有浮动但差别不大），漏乘、少乘都会让老办法待遇变低，补差也会跟着少。

老办法可以记个简化公式，自己能大概算：老办法养老金=（2014年9月基本工资×计发比例+退休补贴）×1.2946，退休补贴按当地当年标准算，档案里都有记录。

2. 新办法：4部分组成，重点盯“视同指数”

新办法是之后长期领取的养老金，由4部分组成，2025年核算的核心是“视同缴费指数”，算错了差额会差很多，一定要重点盯。

• 基础养老金：和当地计发基数、总缴费年限挂钩，基数越高、工龄越长，钱越多。公式是（2025年当地计发基数+本人指数化月平均缴费工资）÷2×总缴费年限（含视同）×1%，2025年各地计发基数都涨了，这部分比预发时高不少；

• 个人账户养老金：就是社保账户里自己缴的8%本金+每年的记账利息，公式是个人账户储存额÷计发月数（60岁退休139个月、55岁170个月）。咱们这几年的个人账户记账利率能到7%-8%，利息不少，要确认没漏算；

• 过渡性养老金：“中人”专属福利，弥补改革前工龄的养老金缺口，是补差核心。公式是2025年当地计发基数×视同缴费指数×视同缴费年限×过渡系数（各地1.2%-1.4%）。重点是视同缴费指数：中级职称1.1-1.3、正科级1.2-1.4、副处级1.5-1.7，指数差0.1，每月可能少领几百；

• 职业年金：纯额外收入，单位缴8%+个人缴4%，和养老金分开发放，公式是职业年金账户储存额÷计发月数，要查单位和个人是否断缴、金额是否准确。

新办法完整公式：基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金+职业年金。

3. 补差金额：退休年份定比例，月数算到2024年9月

新老办法对比后，补差金额按固定规则算，各地都一样，咱们对照自己的情况就能算：

• 新办法≤老办法：按老办法发，无补差，但每年养老金普调正常参与；

• 新办法＞老办法：超出部分按退休年份分比例补——2015年退休补10%、2016年补20%、2017年补30%；

• 补发月数：从退休次月算到2024年9月（10年过渡期结束），退休越早，补的月数越多。比如2016年5月退休，就补2016年6月至2024年9月，约100个月。

自己快速算补差：（新办法待遇-老办法待遇）×自己的补发比例×补发月数，算出来的金额和社保核算单对比，能及时发现问题。

给大家举个真实例子：北京的王阿姨2016年退休，2014年9月基本工资4200元，工龄32年（计发比例85%），退休补贴2800元。老办法计算：（4200×85%+2800）×1.2946≈（3570+2800）×1.2946≈6370×1.2946≈8247元。新办法核算后是9500元，差额1253元×20%（2016年比例）×100个月（补发月数）≈25060元，再加上2025年养老金上调2%的补发，王阿姨总共能领到近3万元补差，已经在2025年10月到账了。

4步自查：拿到核算单自己辨对错，不用求人

各地社保会发《养老金核算通知单》，拿到单子别只看总额，按这4步逐一审核，能避开90%的错误，自己就能辨对错。

1. 先核“基础信息”：身份和年限不能错

首先确认通知单上的姓名、身份证号、退休时间没错；再核对“视同缴费年限”（2014年9月前的工龄）和“实际缴费年限”（2014年10月后的缴费年限），总年限要和自己的工作经历一致。比如你1985年参加工作，2016年退休，视同缴费年限就是29年9个月（1985-2014年9月），实际缴费年限1年3个月（2014年10月-2016年12月），对不上就要找社保部门核实档案。

2. 再核“老办法数据”：3个关键参数要匹配

• 2014年9月基本工资：和档案里的工资表一致，不能少算岗位工资或薪级工资；

• 计发比例：按工龄对应，35年以上90%、30-35年85%、20-30年80%，别错档；

• 工资增长率乘积：确认是1.29左右，过低就说明漏乘了年份，要提出复核。

3. 重点核“新办法核心”：视同指数不能低

视同缴费指数是新办法核算的关键，直接影响过渡性养老金多少。可以对照当地公布的标准：比如中级职称1.1-1.3、正科级1.2-1.4、副处级1.5-1.7，要是你的指数明显低于同职级/同职称的标准，一定要提供职称证、任职文件让社保部门重新核算。

4. 最后核“补差总额”：自己算一遍对不上就提异议

用前面的简化公式自己估算一遍补差金额，再和通知单上的金额对比。如果差额较大，先看是不是补发月数算少了，再查是不是某部分养老金漏算，确认有问题的话，在收到通知单后15个工作日内提出复核，别错过时限。

避坑指南：5个常见误区，千万别踩雷

核算养老金是大事，不少朋友因为不懂规则踩了坑，分享5个常见误区，提前避开少走冤枉路。

1. 误区一：“补差是额外福利，有没有都无所谓”

错！补差是你本该拿到的合法权益，是预发养老金和正式养老金的差额，不是额外补贴。哪怕只有几千块，也得核对清楚，这是自己辛苦工作几十年攒下的养老钱，一分都不能少。

2. 误区二：“别人补得多，我也该补这么多”

补差多少因人而异，核心看3点：新老办法的差额大小、退休年份的补发比例、补发月数多少。工龄越长、职级/职称越高、当地计发基数越高，补差才会越多，别和别人盲目对比，按自己的情况核算就好。

3. 误区三：“档案丢了也能正常核算”

不行！视同缴费年限、2014年9月基本工资、工龄认定都得靠档案。如果档案找不到或不全，要赶紧去原单位、档案局查找补办，不然会影响视同缴费年限认定，导致过渡性养老金变少，补差也会受影响。

4. 误区四：“收到钱就完事，不用管明细”

一定要查明细！登录当地人社APP或去社保窗口，打印详细的核算清单，对照前面的方法逐一核对。曾经有位退休朋友收到补差后没看明细，后来发现社保部门漏算了职业年金差额，好在及时提出复核，才补回了1万多元。

5. 误区五：“超过时间也能复核”

不行！各地都会规定复核时限，一般是收到核算通知单后15-30个工作日，过了时限再提出异议，处理起来会很麻烦。建议收到通知单后第一时间核对，有问题及时反馈。

实操提醒：3种查询方式，确保权益不遗漏

担心符合条件却没收到核算通知？教你3种查询方式，轻松掌握自己的核算进度和补差情况。

• 线上查询（推荐）：登录国家社会保险公共服务平台、当地人社APP或微信公众号，在“养老金查询”“待遇理顺”板块，输入身份证号和社保卡号，就能查核算进度、补发明细；

• 线下查询：携带身份证、退休证到社区社保服务站或社保经办窗口，工作人员会打印《养老金调整通知单》，详细标注各项金额和计算依据；

• 银行查询：补发金额会随当月养老金一起发放到社保卡绑定的银行账户，可通过银行APP查看流水，备注“养老金补发”“过渡性养老金补差”的款项就是本次补发金额。

最后总结：养老金核算，核心是“盯紧规则、核对细节”

2015-2017年退休的“中人”，等了近十年终于迎来养老金正式核算，这是关乎晚年生活质量的大事。其实核算的底层逻辑很简单：保低限高，差额兑现，既保证待遇不降低，又让大家享受改革红利。

记住核心要点：老办法看2014年9月工资和工龄，新办法重点盯视同缴费指数，补差多少看差额、比例和月数。拿到核算单别嫌麻烦，按4步自查法逐一核对，避开常见误区，有问题及时复核，就能确保自己的权益不遗漏。

2025年是养老金核算的关键年，这笔迟到的补差，是对咱们多年工作的认可，也是晚年生活的重要保障。希望大家都能顺利完成核算，拿到该得的钱，安享幸福退休生活！

如果你已经收到了核算通知单，或者在核对过程中遇到了具体问题，欢迎在评论区聊聊你的情况，咱们一起交流避坑，守住自己的合法权益~

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