3 个月差出百元！2025 退休新规下，12 月与 3 月退休的 3 个核心差异

2025 年退休新政尘埃落定，不少临近退休的朋友卡在 12 月与次年 3 月的节点上左右为难 —— 这就像古人面对 "鱼与熊掌" 的抉择，看似只差三月光阴，实则关乎往后数十年的养老生计，若不细细盘算，很可能错过更适合自己的选择。

先聊聊养老金核算的核心差异。若选择 2026 年 3 月办理退休，基础养老金核算将同步纳入新年度的社会平均工资基数，要知道社平工资每年上调可是常态。就拿平均缴费指数 1、累计缴费满 30 年的情况来说，基础养老金或将从 2349.3 元跃升至 2403 元；更值得关注的是个人账户养老金，多缴纳的 3 个月保费不仅能累积本金，还能享受社保账户的复利计息，再加上计发月数的细微下调，按实例测算，这部分金额能从 719.4 元提升至 780.3 元。这般算下来，每月养老金差额可达百元以上，若参保人还享有职业年金，这份差距还会进一步拉大。但别忽略了，要拿到这份 "增量"，需多坚守岗位三月有余，其间的工作强度、身体耐受度，都是不得不考量的现实问题。

再说说两类人群的适配选择。对于那些缴费年限长、岗位薪酬水平高，且所在地区社平工资涨幅显著的朋友，若身体状况允许、用人单位也乐见其继续留任，那么 2026 年 3 月退休无疑是更优解，毕竟 "多一分积累，多一分保障"，往后的养老生活也能更从容；可要是你早已盼着 "解甲归田"，想早点享受含饴弄孙、游山玩水的退休时光，或是岗位工作强度大、身体难以支撑，对每月百余元的养老金差额并不在意，那 2025 年 12 月退休也未尝不可，更重要的是，还能搭上 2026 年养老金上调的 "首班车"。

还有些实操细节得提醒大家：若确定提前退休，需提前 3 个月向用人单位提交书面申请，按照社保流程，退休手续办结后的次月，就能正常领取养老金了。建议大家提前整理好个人社保缴费记录，要么去当地政务服务中心的社保窗口请工作人员帮忙测算精准金额，要么直接拨打 12333 社保服务热线咨询，这样心里也能更有底。

是多熬三月换长久增收，还是早享清闲换自在舒心？这道关乎晚年生活质量的选择题，你心里是否已有了更清晰的方向？