2026年别踩坑！房、车越用越贬值，守住这2样资产，财富不缩水

最近身边不少人都在犯愁：手里的房子挂了大半年没卖掉，报价一降再降还是没人问；刚开1年的新车想转手，残值直接少了三分之一，甚至有人发现，现在买车哪怕只开一个月，二手价都得打八折。核心问题很直白——2026年不管是房子还是车子，都彻底告别了“买了就保值”的老路子，未来5年这类实物资产大概率进入加速贬值通道，反而有两样资产，越往后越能扛住通胀、守住普通人的财富，今天就用大白话把这些事说透，都是能直接落地的实在信息。

先跟大家捋捋这些变化的来龙去脉，不是凭空来的，都是有政策和数据撑着的：2025年3月全国两会上，政府工作报告就给房地产定了调，核心是“止跌回稳+构建新发展模式”，不再搞过去的普涨逻辑；到2025年10月，党的二十届四中全会审议通过的“十五五”规划建议，又把“实体经济+人力资本”放在了资产配置的核心位置。汽车这边更明确，2025年11月工信部直接发文，2026年1月1日起燃油车油耗新规落地，重型车油耗红线压到4.7升，比现行标准砍了近三成，90%的现款燃油车都不达标，这意味着老款油车贬值会更快；而且2025年一季度汽车行业利润率只剩3.9%，车企都不搞“骨折价”倾销了，但新车迭代快，二手贬值的大趋势没变。还有个关键背景，2025年1月中央六部门联合印发《推动中长期资金入市实施方案》，引导社保、保险、年金这些“长钱”进资本市场，其实就是在告诉大家，单纯靠买房买车攒财富的时代，真的过去了。

先说说房子的贬值逻辑，不是所有房子都不值钱，但90%的房子未来5年只会越来越不值钱。2025年住建部明确，房地产要从“高杠杆、高周转”转向“以需定供”，简单说就是哪里有人住、有真实需求，才会供地建房，再也不是随便买套房子就能涨了。具体来说，有三个关键点要记牢：第一，非核心城市的远郊房、文旅房别碰，2025年地方政府专项债4.4万亿元里，一部分就是用来收购存量商品房做保障房，这些库存多的区域，房价只会被压着走；第二，哪怕是核心城市，老破小如果没有学区、没有城市更新规划，也别囤，现在“好房子”标准写进了政府工作报告，安全、绿色、智慧才是主流，老破小不仅难出手，持有成本（物业费、维修费）还越来越高；第三，就算是改善型住房，也别超需求买，2025年政策里明确“卖旧买新”能减税、降房贷利率，但前提是你手里的房子得是“刚需型”，大户型、高总价的非刚需房，流通性只会越来越差。不过也不是没例外，核心城市核心地段的优质学区房、配套齐全的改善型住房，因为供需匹配，还能保持基本保值，但想靠它赚大钱，基本不可能了。

再聊车子，不管是燃油车还是新能源车，未来5年贬值只会更快，别再觉得“买车是资产”了。先说说燃油车，2026年1月1日起的油耗新规是硬门槛，重型车油耗≤4.7升，像坦克500这类大排量车型直接不达标，现在二手市场里2018年以后的高油耗油车，价格已经跌了30%，2026年新规落地后，这些车不仅卖不上价，年检还新增了OBD实时检测，调表、屏蔽故障码这些猫腻全没用，想转手更难。新能源车也一样，2025年车企都在卷技术，电池续航从500公里升级到800公里，充电速度从1小时缩到15分钟，老款新能源车的技术迭代快，二手残值掉得也快，比如2023款的某新能源车型，2025年二手价只剩原价的40%。还有个实用细节，2025年国家有燃油车置换补贴（最高1.3万）、新能源车置换补贴（最高1.5万），如果手里有高油耗老车，趁现在置换还能拿补贴，别等2026年新规落地，补贴退坡、车价又跌，两头吃亏。

说完房和车的贬值，重点跟大家说最值钱的这两样资产，都是普通人能抓得住的：

第一样是“人力资本”，说白了就是你自己的赚钱能力、专业技能。2025年“十五五”规划建议里明确说“投资于物和投资于人紧密结合”，国家现在砸钱在教育、医疗、技能培训这些领域，就是因为未来拼的不是你有几套房、几辆车，而是你能不能持续创造价值。比如现在制造业升级，懂智能制造、绿色制造的技术工人，月薪比去年涨了20%；会做数字营销、跨境电商的普通人，兼职收入都能翻倍；就算是普通上班族，考个和岗位相关的职业资格证，比如注册安全工程师、数字化管理师，薪资和职业稳定性都会提升。这里给个实在的操作建议：别把钱都砸在买房买车里，每年拿一部分钱出来学新技能，比如跟着人社部的职业技能培训课程学，或者考个行业认可的证书，这些投入能直接提升你的赚钱能力，而且永远不会贬值。

第二样是“合规的中长期金融资产”，不是让大家乱炒股，而是跟着国家政策走，配置稳健的长期资产。2025年1月中央六部门出台的方案，引导社保、保险、年金这些“长钱”入市，就是给普通人指了方向：第一，优先配置国家背书的养老金融产品，比如个人养老金账户，每年存1.2万，能抵扣个税，还能享受长期复利；第二，选低风险的权益类基金，比如跟踪沪深300的指数基金，或者公募基金里的稳健型产品，别追短期涨跌，拿3-5年，收益比存银行定期高，还能抗通胀；第三，手里有闲钱的，别全囤现金，也别全投房产，按“现金（应急）+稳健基金（主力）+少量优质股票（增值）”的比例配置，比如5:4:1，既稳又有增值空间。这里要提醒大家，别碰非法集资、虚拟货币这些坑，2025年金融监管只会更严，只有合规的金融资产，才是真的能守住财富的。

最后给大家整理了超实用的操作指南，记好这些，别踩坑、能守财：

1. 关于房产：

- 先自查手里的房子：如果是非核心城市远郊房、文旅房，趁现在市场还有流动性，尽快出手，别等库存越来越多、价格更低；

- 想换房的，优先走“以旧换新”“房票安置”通道，2025年各地都有税费减免、房贷利率优惠，能省不少钱；

- 不清楚本地房产政策的，打12345政务热线，或者去当地住建局、不动产登记中心咨询，别听中介瞎忽悠。

2. 关于车子：

- 手里有高油耗燃油车的，2025年底前赶紧置换，能拿国家置换补贴，别等2026年油耗新规落地，车价跌更多；

- 买车别追求“高配、大排量”，优先选低油耗、高保值率的车型，比如日系省油车、主流品牌的新能源车型；

- 查二手车保值率、置换补贴政策，直接搜“当地工信局官网”，或者打12315咨询，信息最准。

3. 关于核心资产配置：

- 人力资本：打开“国家政务服务平台”APP，搜“职业技能培训”，里面有免费或补贴的课程，选和自己行业相关的学；考职业资格证的，查“中国人事考试网”，认准官方认可的证书；

- 金融资产：开通个人养老金账户，去银行网点或者手机银行就能办，每年存满1.2万，个税能抵扣；选基金的话，别追热点，找成立5年以上、年化收益8%-10%的稳健型产品，长期持有；

- 不清楚金融政策的，打12386证监会热线，或者去银行的理财经理那里咨询（别买高风险理财），确保配置的资产合规。

其实这些变化不是坏事，而是财富逻辑回归理性——过去靠买房买车躺赚的时代结束了，未来靠自己的能力、靠稳健的资产配置，才能真正守住财富。从2026年开始，别再盯着房和车的涨跌，把精力和钱花在提升自己、配置合规的长期资产上，这才是普通人对抗贬值、守住财富的根本。如果身边还有家人朋友不清楚这些规则，不妨把这些信息分享给他们，一起认清趋势、选对方向，让日子过得更稳、更有底气。