机关企业年金要互通了？2025养老改革三大重点，关系每个人的晚年

机关企业年金要“互通”了？2025养老改革三大重点，关系每个人的晚年

经常有人问：“从企业跳槽到机关，之前交的企业年金咋办？”“机关编外人员没职业年金，退休后待遇差一截咋补？”好消息是，机关的职业年金和企业的企业年金，正在推进衔接打通，而且养老第二支柱还有不少新变化，今天用大白话把改革重点说透，不管是在职打拼的还是关注养老的，看完都能心里有底。

先理清两个“年金”：不是一回事，但都是“养老加分项”

很多人分不清企业年金和职业年金，其实两者都是养老保险“第二支柱”，相当于基本养老金之外的“补充红包”，但适用人群和规则之前不一样：

- 职业年金：机关事业单位（公务员、事业编）的补充养老，单位缴8%、个人缴4%，是强制建立的，几乎所有在编人员都能享受；

- 企业年金：企业给职工建的补充养老，单位和个人缴费比例灵活（总额一般不超过工资总额12%），自愿建立，之前大多是国企、上市公司才有，中小企业覆盖很少。

之前的问题很现实：从企业跳去机关，企业年金不能直接转成职业年金，账户里的钱要么留在原单位，要么只能等退休才能取；从机关辞职去企业，职业年金转移流程繁琐，甚至有“断缴”风险；还有机关编外人员，没资格参加职业年金，企业又没建年金，相当于少了一笔重要的养老积累。这些“壁垒”，现在都在逐步打破。

改革重点一：年金衔接打通，工作变动不用愁

现在国家已经明确了企业年金和职业年金的转移接续流程，而且正在简化手续，实现“无缝对接”：

- 从企业到机关：只要向新单位申请，原企业年金管理机构会出具证明，转入地社保部门审核后，资金直接划转到职业年金个人账户，之前缴的年限和金额都不算白交；

- 从机关到企业：同样向现企业提交申请，原职业年金账户资金会赎回划转，记入新单位的企业年金账户，符合补记政策的还能先补记再转移，不会少拿一分钱 。

更贴心的是，未来还会推进“税优衔接”——如果之前在企业缴的年金没达到个人税优上限，跳槽到机关后，差额部分能计入职业年金税优额度；要是单位没建年金，还能把全部税优额度用在个人养老金上，不管在哪工作，养老福利都不打折 。

改革重点二：企业年金扩面，中小企业、编外人员都能享

之前企业年金“覆盖面窄”是大问题，现在国家正在推多项政策，让更多人能用上：

- 自动加入机制：雄安新区已经试点，企业依法参加基本养老保险后，同步就能建立企业年金，不用职工单独申请，流程简化了很多。而且不搞“一刀切”，国企要“应建尽建”，中小企业可以“低比例、小范围”起步，减轻企业负担 ；

- 编外人员纳入：济宁已经率先突破，济宁医学院附属医院给4607名编外职工建了企业年金，追溯到2014年10月职业年金建立时，退休编外人员也能享受。现在山东等省份已经明确，机关事业单位的编外人员，只要参加了企业职工基本养老保险，就能建立企业年金，和在编人员的养老差距正在缩小 ；

- 政策给优惠：建立企业年金的企业和职工能享受税收优惠，雄安新区还额外给加分——企业年金缴费每满1年，职工落户积分加5分，还能优先纳入创业计划，既帮企业留人才，又给职工谋福利 。

改革重点三：长周期考核，年金收益更稳健

很多人担心年金账户里的钱会亏，现在监管部门出台了“三年以上长周期考核”政策，解决了这个顾虑：

之前年金基金投资考核周期短，容易受短期市场波动影响，管理人不敢做长期投资。现在明确公募基金、年金基金等都要实施长周期考核，大幅降低当年经营指标权重，这样管理人能更注重长期收益，熨平市场波动的影响，年金账户的钱能实现稳健增值 。

截至2025年，企业年金和职业年金累计基金规模已经超过4.4万亿元，而且还在稳步增长。有了长周期考核，这些资金既能成为资本市场的“压舱石”，又能给参保人带来更稳定的回报，相当于给养老钱上了“双保险” 。

举个真实例子，看看改革带来的变化

济南的张先生之前在一家国企工作，缴了5年企业年金，后来考上公务员，按之前的政策，企业年金只能留在原单位。2025年他办理转移时，只用在单位社保系统提交申请，原年金管理机构很快出具了证明，不到1个月，账户里的3万多元就转到了职业年金账户，加上单位和个人新缴的部分，退休后每月能多领近200元。

还有济宁的李大姐，是医院的编外护士，之前看着在编同事有职业年金，自己只能靠基本养老金，心里很没底。2024年医院给编外人员建了企业年金，单位每月缴5%，个人缴2%，她算了算，按现在的缴费速度，退休后每月能多领300多元，“现在不用羡慕在编的了，晚年生活更有保障了”。

最后想说：养老改革，越改越公平、越改越安心

从基本养老金全国统筹，到年金衔接打通，再到企业年金扩面，这些改革不是“凭空发福利”，而是让养老保险体系更完善、更公平。之前大家觉得“机关养老待遇好”，很大程度是因为职业年金全覆盖，现在企业年金在政策扶持下逐步普及，编外人员也能享受补充养老，不管是在企业、机关，还是中小企业，只要踏实缴费、认真工作，养老保障都能稳步提升。

未来，养老第二支柱还会有更多新动作：统一的账户管理系统会越来越完善，跨地域、跨单位转移会更方便；更多园区、行业会推出集中年金计划，让小微企业也能抱团建立企业年金；三支柱之间的衔接也会更顺畅，个人养老金能和年金互补，让养老钱更厚实。

养老保障从来不是一蹴而就的事，这些改革背后，是国家对大家晚年生活的牵挂。不管你现在是在企业打拼，还是在机关任职，都可以多关注自己的年金账户，这都是未来养老的“底气”。

你所在的单位有企业年金吗？如果年金能自由衔接，你会不会更愿意换工作？欢迎在评论区聊聊，也别忘了转给身边的亲友，让大家一起了解这些养老好政策！