机关事业编必看！职业年金的投资收益，到底有多少？

机关事业单位的朋友交职业年金时，大概率都好奇过：这笔钱除了个人和单位的缴费，还有投资收益吗？收益高不高？会不会亏本金？毕竟职业年金是退休后的 “第二养老金”，收益多少直接关系到退休后的养老待遇。其实职业年金的投资运营由国家统一打理，核心就是稳，收益有官方数据撑腰，还会全额算进个人账上，今天就用大白话讲清楚，职业年金的投资收益到底怎么样。

机关事业单位养老保险制度改革后，职业年金的投资运营走的是

国家统筹、专业运作

的路子，全程坚持稳字当头，不搞高风险投资，所以收益一直很稳定，不会大起大落，而且所有收益都全额计入个人账户，直接让你的养老钱增值，具体的收益情况、运作方式和计息规则，一看就懂：

职业年金从 2019 年开始全国市场化投资运营，这么多年来收益率一直很平稳，没有出现过本金亏损的情况，官方公布的核心数据特别清晰：

2019 到 2024 年这几年，全国职业年金的

年均投资收益率是 4.42%

，截至 2024 年底，钱的规模已经涨到 3.11 万亿元了；单看 2023 年，全年的年化收益率是 4.37%，和长期平均水平差不多；到 2026 年，最新的市场测算数据显示，收益率还是稳定在

3%-4%

这个区间，依旧是稳扎稳打。

这个收益水平，比银行定期存款的利息高不少，而且属于低风险投资里的优质水平，既能帮你抵消通胀带来的钱贬值，还能实实在在让个人账户里的养老钱变多，妥妥的保值增值。

职业年金不是自己随便买理财，也不是单位自己打理，而是

省级层面统一管，国家选专业机构运作

，从根上把控风险，这也是收益能一直稳定的关键：

统一管理，聚少成多

：按省份统筹运营，把全省的职业年金资金集中起来，资金规模大了，投资的抗风险能力也更强，比分散投资靠谱多了；

只投稳的，不碰高风险

：投资严格遵守 “谨慎、分散风险” 的要求，主要买低风险、收益稳的品类，几乎不参与炒股、炒期货这类高风险的投机性投资，本金基本不会亏；

专业团队，监管严格

：负责投资和托管的机构，都是国家认证的专业基金公司，投资流程有明确规定，全程还有严格监管，资金安全有绝对保障。

简单说，职业年金的投资就是 “专业的人做专业的事”，不用个人操一点心，坐等收益到账就行。

职业年金的所有投资收益，不会被统筹分配，

一分不少全算进你的个人职业年金账户

，直接增加账户余额，不过因为单位拨款类型不一样，计息方式分两种，适配不同编制的朋友：

实账账户：按实际投资收益算

像差额事业编、自收自支事业编这类非财政全额供款的单位，职业年金的单位缴费和个人缴费，都是实实在在的钱打进账户，这笔钱参与市场化投资后，

赚了多少，个人账户就按实际收益计息

。

记账账户：按国家统一利率算，退休前全实账

像机关单位、全额事业编这类财政全额供款的单位，单位缴费部分一开始先按记账的方式记录，

每年按国家统一公布的记账利率计息

，不用等实际投资收益。而且在你退休前，财政会一次性把记账的这部分钱拨付到位，变成实实在在的账户资金，记实后还能参与市场化投资，享受实际的投资收益。

不管是哪种方式，最终的收益都是归你个人所有，缴费时间越长，积累的收益就越多，退休后能领的职业年金也就越多。

职业年金的投资收益不是一笔小钱，而是个人账户余额的重要增长来源，直接影响你退休后每月能领多少补充养老金。按年化 4% 的稳健收益简单算笔账，就能看出差距：

假设你 35 岁开始交职业年金，月缴费基数 8000 元，每月个人 + 单位一共交 960 元进账户，计划 60 岁退休，一共缴费 25 年。

单算本金的话，25 年能积累 28.8 万元；加上年化 4% 的投资收益，25 年下来大概能有 30% 的收益增值，个人账户余额就能到 37.44 万元。

按退休后职业年金的计发规则，60 岁退休每月大概能领

2693 元

的职业年金，这比全国平均水平高了不少，而这多出的部分，很大程度上就来自持续的投资收益。

缴费基数越高、缴费年限越长，投资收益的复利效应就越明显，退休后能领的钱也就越多，相当于给养老生活加了一重实实在在的保障。

职业年金的投资收益，核心就三个字：

稳、实、归个人

。

年化收益率长期稳定在 3%-4.42%，比存银行划算，还能抗通胀；由国家统筹、专业机构运作，本金安全无虞，不用个人操心；所有收益全额计入个人账户，实账和记账账户各有计息规则，最终都能落袋为安。

对机关事业单位的在职人员来说，职业年金不只是个人 + 单位的缴费积累，还有持续稳定的投资收益加持，这份 “第二养老金” 的含金量，会随着时间的推移越来越高，实实在在帮你提升退休后的养老生活水平。