黑中介操控“职业背贷人”，一场骗贷1300万的完美犯罪如何崩塌？

一字千金变成了一字千金——签个名字就能拿到数十万元，这样的“好事”让曹某心动了，却不知自己已踏入一个精心设计的骗局。

“只要签个字，最快一个月最多半年，就能到手100万元，你可以拿到其中的三成。”当老乡李某对生活窘迫的曹某说出这句话时，一场针对银行系统的精准诈骗已经拉开了序幕。

这个以毛某为首的“黑中介”犯罪团伙，通过捏造虚假材料，将20多名没有还款能力的“

职业背贷人

”包装成小微企业主，从银行专项贷款中骗取了1300余万元。

01 相遇：老乡介绍的“发财机会”

2022年10月，在江苏南京打工的曹某偶遇老乡李某。李某正为扩大“业务”在全国物色征信记录良好的对象，发展骗贷“工具人”。

面对高额回报的承诺，曹某心动了。李某进一步蛊惑：“等贷款顺利批下来，公司会帮你还一年利息，后面的你也不用还，最坏就是当‘黑户’，对你的生活没有影响。”

曹某带上身份证、户口本来到沭阳县。李某将他介绍给了郑某，郑某为他安排了食宿全包的宾馆，并告知“具体贷款的事宜正在推进”。

在沭阳的几天里，曹某每天被带去政务服务大厅和相关银行办理各种贷款手续。他全程未亲自操作贷款申请，只需按照提前准备好的话术回答银行客户经理贷前调查和签字即可。

02 包装：从“信用白户”到“企业主”的完美变身

曹某之所以被选中，是因为他是没有贷款记录、征信良好的“

信用白户

”。

中介郑某在毛某的安排下，开始系统性地“包装”曹某的贷款资质。郑某通过先行垫资购买了一套二手房，将房屋过户至曹某名下；再串通评估公司抬高评估价格，从银行申请抵押贷款。

这笔贷款下来后，全部被郑某拿走。

随后，在毛某的操作下，曹某又成了一家商贸公司的法定代表人。凭借这一“人设”，曹某顺利从某银行骗走了企业信用贷款120万元。曹某分得22万元，剩下的98万元全被毛某抽走。

面对曹某对高昂“中介费”的疑问，毛某解释，除了要扣除各种手续费，还要先还上6期至12期左右的利息，以此营造企业经营不善无力还款的假象。

03 崩塌：完美犯罪露出马脚

毛某按照合同约定归还了6个月的利息后，便停止了还款。此后，曹某对银行提示还款的信息熟视无睹，催收电话也拒不接听。

2024年7月，沭阳县公安局接到群众报警，称毛某、郑某等人有多次贷款诈骗行为。经与相关银行核实后，公安机关开展立案侦查，将毛某、郑某抓获归案。

郑某到案后，供述了“包装”曹某骗贷的经过。2024年8月，经民警电话通知，曹某到公安机关投案。

面对讯问，郑某对自己的犯罪事实供认不讳，但辩解这些行为都是受毛某的指使。而毛某则矢口否认自己的犯罪行为，辩解说“这只是正常的助贷行为”。

检察机关介入后，引导侦查人员全面梳理涉案人员手机数据，发现毛某与郑某等人聊天记录中多次出现“撸贷”等内容，固定了毛某等人合谋骗贷的关键证据。

在大量证据面前，毛某的心理防线逐渐崩溃，最终交代了犯罪事实。

04 挖掘：案件背后的庞大网络

承办检察官结合在案证据，引导公安机关以微信号、手机号、银行卡号为关键链接点，全面梳理与毛某、郑某相关的贷款中介和背贷人员。

经进一步调查，侦查机关又查实另有

4名“黑中介”和19名“职业背贷人”

参与案件。

2024年11月至2025年12月，公安机关分批将上述人员以涉嫌贷款诈骗罪移送沭阳县检察院审查起诉。

经审查，2022年至2024年间，毛某“包装”了20余名“职业背贷人”，骗取金融机构贷款1300余万元，其中，代为偿还200余万元，造成银行实际损失1100余万元。

检察机关在审查案件中还发现，李某等5名中介人员不仅给毛某介绍背贷人，还从中获利，已构成共同犯罪，具有追诉必要性。随后，5人均被移送审查起诉。

05 审判：罪有应得的判决

2024年12月至2025年12月，沭阳县检察院以贷款诈骗罪对毛某、郑某、曹某在内的11名“黑中介”、20名“职业背贷人”分批提起公诉。

截至2025年12月25日，已有

8名“黑中介”和16名“职业背贷人”

被法院判处有期徒刑十一年六个月至一年不等，各并处罚金30万元到2万元不等。

因曹某具有自首情节，法院于2025年2月25日以贷款诈骗罪判处其有期徒刑四年，并处罚金5万元。

同年7月18日，法院以贷款诈骗罪判处毛某有期徒刑十一年六个月，并处罚金30万元；以贷款诈骗罪判处郑某有期徒刑五年三个月，并处罚金6万元。

该案中，其余7名涉案人员案件正在进一步审理中。

06 溯源：银行产品漏洞如何被利用

毛某是一家信息咨询公司的实际控制人，平常主要经营助贷业务，帮助客户贷款增信。

2019年2月，为支持小微企业纾困解难，某银行为小微企业“量身定制”了一种专项贷款产品。这种信用贷可以选择“先息后本”的还款方式，不仅利息较低，而且进一步降低了贷款条件。

毛某偶然发现，这款产品在审查贷款申请时主要通过线上审核，相关工作人员不会对企业的真实经营情况进行实地调查。

这个漏洞让毛某找到了“生财之道”。为牟取非法利益，毛某拉拢郑某、李某等人干起了金融“黑中介”。

07 警示：全国多地类似案件频发

类似案件并非孤例。安徽铜陵市警方近期也成功侦破一起新型、特大“职业背债人”贷款诈骗案，揭开了横跨全国10余个省市的金融黑灰产犯罪网络，涉案人员多达300余人，涉案金额高达1600余万元。

在该案中，贷款中介安排“背债人”杨某入住指定宾馆，对其进行集中“培训”，让他背诵虚假的工作单位、工资和住址信息。

贷款资金到账后，中介立即指挥借款人前往多个网点，短时快速提现，迅速瓜分资金。

北京警方也打掉一个骗取助农贷款的犯罪团伙，摧毁了“优质农户”造假流水线。长期无业的崔某某，怀揣“躺赚”梦进京，成为金融黑灰产中的“职业背债人”，最终不得不向公安机关投案。

08 整治：从源头堵住漏洞

针对该案暴露出的金融监管不到位等问题，2025年4月，沭阳县检察院向金融监管部门制发检察建议，建议其加强跨部门数据信息共享，规范房产抵押评估结果运用，提升对异常行为的筛查识别力度。

该金融监管部门采纳检察建议，已组织相关银行对异常贷款进行全面清查，规范房产抵押和企业信用贷款的贷前调查核实，同时联合市监部门开展防范非法金融活动专项宣传。

公安部经济犯罪侦查局和国家金融监督管理总局稽查局已于2025年6月起联合部署开展为期6个月的金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击。

据统计，今年6月至11月，全国公安经侦部门先后组织发起集群打击近60次，共立案查处金融领域“黑灰产”犯罪案件1500余起，打掉职业化犯罪团伙200余个，涉案金额累计近300亿元。

09 反思：如何防范金融黑灰产

金融黑灰产的形成并非偶然。公安部经济犯罪侦查局金融犯罪侦查处处长乐纲指出，金融黑灰产已呈现运作模式产业化、从业人员职业化、传播扩散网络化、作案手段隐蔽化等特征。

不法分子利用微信公众号、微博、短视频、网络直播等流量平台获客，后通过点对点、一对一方式或专属群诱导获利，已经成为金融黑灰产的主要套路。

犯罪团伙还利用各类新技术手段和智能生成工具

，给识别发现有关行为造成困难。

警方提醒，在数字经济时代，金融犯罪正朝着专业化、链条化、隐蔽化的方向发展。犯罪团伙利用技术仿冒、心理诱骗和信息差，构建起庞大的犯罪生态。

公众必须提升法律与风险意识，切勿轻信“无风险、高回报”的谎言，保护好自己的身份信息和征信记录。

从曹某签字那一刻起，他就成了这场骗局中的一环。原本为助力小微企业发展的金融产品，却被“黑中介”和“职业背贷人”钻了空子。随着8名“黑中介”和16名“职业背贷人”获刑，这一涉案1300余万元的骗贷案暂告段落，但它留给我们的思考远未结束。