机关事业单位退休人员注意！职业年金领完139个月，还能继续领吗

最近后台收到不少机关事业单位退休老同志的留言：“我60岁退休，职业年金按139个月领，现在已经领了10年，再领1年多就到期了，之后是不是就没这笔钱了？”“身边老同事都在传，139个月是‘截止线’，领完就断档，这是真的吗？”

其实这个疑问戳中了很多退休人员的心事——职业年金作为基本养老金之外的“补充收入”，每月几百到几千元不等，对提升晚年生活质量很重要。大家担心“领完139个月就停”，核心是没搞懂这项福利的底层逻辑。今天就用大白话拆解清楚，打破误解，让每个退休老同志都能安心。

先说说职业年金的由来，这是理解领取规则的基础。2014年10月，国家启动养老保险“并轨”改革，机关事业单位不再实行“退休工资制”，而是和企业一样，单位和个人共同缴纳养老保险。为了保障退休人员待遇不降低，国家专门配套建立了职业年金制度，相当于给机关事业单位人员的“强制养老储蓄”，是养老保障体系的“第二支柱”，和基本养老金一起，撑起晚年生活的“双保障”。

从缴费开始，这笔钱就完全是你的“个人财产”：个人每月缴工资基数的4%，单位缴8%，两部分钱全部计入你的职业年金个人账户，还会由专业机构投资运营，产生的收益也归你个人所有，相当于“钱生钱”。比如你每月工资基数8000元，个人每月缴320元，单位缴640元，一个月就有960元存入账户，一年就是11520元，工作30年，仅本金就有34.56万元，再加上投资收益，账户余额相当可观。

现在回到核心问题：139个月到底是什么？真的是“领完就停”的期限吗？

答案很明确：139个月不是“停发线”，只是国家规定的“计发月数”——用来计算你每月能领多少钱的“除数”，不是领取的“总期限” 。这个数字的设定很有讲究，是国家根据60岁退休人员的平均预期寿命、基金精算平衡等因素测算出来的，目的是让养老金发放更合理，但绝对不代表“领满139个月就终止”。

举个最直观的例子：王大爷60岁退休，职业年金个人账户余额有27.8万元。按照公式“每月领取金额=个人账户余额÷计发月数”，他每月能领278000÷139=2000元。这个2000元是固定发放标准，不会因为领了139个月就减少或停发。

那139个月后，钱从哪来？这里要搞懂职业年金的两大保障机制，也是它的底层逻辑：

第一，个人账户余额没领完，就继续从账户里发，直到领完为止。很多人误以为“139个月就把账户钱领光了”，其实不是。职业年金账户一直在产生投资收益，比如你的账户余额有20万元，按139个月算每月领1439元，139个月总共领20万元本金，但这期间账户产生的投资收益可能有好几万元，这部分钱会留在账户里，继续支撑后续发放。

比如李阿姨60岁退休时账户余额20万元，投资年化收益4%，139个月（约11.6年）里，投资收益大概有9.28万元。领完139个月后，她的账户里还有9.28万元收益，之后每月依然能领1439元，这部分钱就从收益里出，直到把账户余额领完。

第二，就算个人账户余额真的领完了，只要你还健在，依然能继续领！这是国家在制度设计时专门考虑的“长寿保障”——职业年金基金设有专门的“风险准备金”，用来兜底长寿退休人员的领取需求。截至2024年底，这笔风险准备金已经超过1800亿元，理论上能支撑12%的退休人员延长领取20年以上，完全不用担心里领不到钱。

截至2025年7月，全国已经有24.3万名2014年首批退休的人员，领满139个月后进入了继续领取阶段，每月平均还能领3420元，和之前的金额完全一样，没有任何变化。就像北京的张老师，2014年10月退休，职业年金每月领3200元，2026年初领满139个月后，现在依然每月准时收到这笔钱，用她的话说：“原来以为领完就没了，没想到国家早有安排，这下能安安心心养老了。”

为什么会有“领完139个月就停”的误解？主要是大家把职业年金和早年的养老保险个人账户规则弄混了。早年企业职工养老保险的个人账户，确实有“领完计发月数就由统筹基金支付”的规定，但2014年建立的职业年金制度，从一开始就明确了“终身保障”的属性，和早年规则完全不同，不能用老观念套新政策。

除了领取期限，还有几个关键问题，退休老同志一定要搞清楚，避免踩坑：

一、不同退休年龄，计发月数不一样，不是都按139个月算

139个月是60岁退休的计发月数，如果你提前或延迟退休，计发月数会相应调整：

• 50岁退休：计发月数195个月（约16.25年）

• 55岁退休：计发月数170个月（约14.17年）

• 60岁退休：计发月数139个月（约11.58年）

• 65岁退休：计发月数101个月（约8.42年）

计发月数越短，每月领取金额越高，但不管是195个月还是101个月，核心规则不变：领满计发月数后，只要健在，就继续领，资金从账户收益或风险准备金里出。

二、职业年金有3种领取方式，不是只能按月领

很多人不知道，退休后领取职业年金有选择权，不同方式适合不同需求，但一旦选了就不能改：

1. 按月领取：最常见的方式，就是按计发月数算每月金额，终身领取，适合大多数退休人员，能保证稳定收入；

2. 购买商业养老保险：把个人账户余额一次性转给合规保险公司，按保险合同领取待遇，可能会有更高收益，但要仔细看合同条款；

3. 一次性领取：只有出国定居、完全丧失劳动能力等特殊情况才能申请，而且要缴高额个人所得税，非常不划算，几乎没人选。

三、万一没领完就去世，钱不会“充公”，家人能继承

这是很多人关心的“身后事”：如果退休后没领满139个月，或者领了几年就去世了，个人账户里剩下的余额（包括本金和收益），会全部由法定继承人继承，配偶、子女、父母都能凭相关证明一次性领取，相当于给家人留了一笔“隐形遗产”。

比如赵大爷60岁退休，职业年金每月领1500元，领了5年（60个月）后不幸去世，账户里还剩89个月的余额（1500×89=133500元），这笔钱会全部转给她的老伴，不会被收回。

四、想持续领钱，别忘了做年度资格认证

不管是基本养老金还是职业年金，每年都要做资格认证，证明自己健在，否则会暂停发放。现在认证很方便，用手机社保APP、支付宝或微信就能操作，也能去银行或社保窗口办理，截止日期是每年12月31日，别错过就行。

如果因为忘记认证导致停发，也不用慌，补完认证后，停发的金额会一次性补发，不会少发一分钱。

五、这些传言千万别信，都是误导

1. “职业年金领完139个月就停”：假的！终身领取是制度规定，有账户收益和风险准备金兜底；

2. “职业年金会随物价上涨调整”：目前不会，每月领取金额从退休时就固定了，不会像基本养老金那样每年上调；

3. “可以提前支取职业年金”：除了特殊情况，在职期间不能提前领，这是“专款专用”的养老钱，防止中途被挪用；

4. “单位没缴职业年金也没关系”：假的！职业年金是机关事业单位的强制保障，单位必须按8%缴纳，个人缴4%，如果发现单位没缴，可向社保部门投诉维权。

最后给退休老同志们提几个实用建议，让大家领钱更安心：

1. 定期查个人账户：通过社保APP、单位人事部门或社保窗口，查询自己的职业年金账户余额和收益情况，做到心中有数；

2. 选对领取方式：如果追求稳定，就选按月领取；如果想尝试更高收益，再考虑商业养老保险，一定要货比三家看条款；

3. 按时完成资格认证：设个手机提醒，每年按时认证，避免待遇暂停；

4. 留存好相关材料：退休证、身份证、银行卡等材料要保存好，万一需要继承或补认证，能省不少事。

其实职业年金制度的设计，核心就是给机关事业单位退休人员“托底”，既要保证退休后有稳定的补充收入，又要应对长寿风险，让大家“老有所养、老有所依”。从2014年实施到现在，全国职业年金积累规模已经突破3.7万亿元，覆盖5400多万人，这背后是国家对退休人员的关怀，也是养老保障制度的不断完善。

所以，担心“领完139个月就停发”的老同志可以完全放心：职业年金是终身保障，139个月只是计算每月金额的“工具”，不是领取的“终点”。只要你健在，就能一直领下去，这笔钱会持续为你的晚年生活保驾护航。

如果还有不清楚的地方，欢迎在评论区留言，比如“我的退休年龄是55岁，计发月数是多少”“怎么查自己的职业年金账户余额”，咱们一起交流探讨，让更多退休老同志明明白白领福利！