职工医保vs居民医保，到底该选哪个？看完再也不纠结！

家人们，是不是每次聊到医保都头大？一边是上班每月扣钱的职工医保，一边是每年交几百块的居民医保，俩名字看着像亲戚，实际差别能差出一条街！

尤其是家里有老人、孩子，自己又在上班的朋友，总在琢磨：我交职工医保值不值？爸妈没工作，选居民医保够不够用？今天咱们不绕弯子，用大白话把俩医保的区别说透，不管是上班族、无业党，还是要给家人参保的，看完都能对号入座！

医保医保，先交钱才能享待遇，俩医保的缴费方式和金额，那真是“天壤之别”，咱们先掰扯清楚，心里才有数！

居民医保：一年一交，压力超小

居民医保就像“轻量级选手”，交钱少、门槛低，是给普通老百姓的基础保障。它是个人掏一点，政府补一点，不用每月惦记，一年交一次就行。

现在大部分地区，居民医保一年个人也就交380块左右（每年政策会微调，以当地通知为准），相当于每月才30多块，一杯奶茶钱就能管一整年的基础医疗保障。不管是农村的爸妈、家里的老人，还是上学的孩子，都能参保，花小钱买个安心，性价比这块没话说~

职工医保：每月缴费，长期投入

职工医保更像“进阶版保障”，缴费比居民医保高，但待遇也更全，主要是上班族和灵活就业人员参保。

上班族的职工医保，不是自己全掏钱，是公司和个人一起承担：个人交工资的2%，公司交7%左右，算下来每月大概扣350块以上，一年光自己交的部分就有4200多。要是灵活就业人员（比如自己开店、做自由职业），就得自己把公司和个人的钱全掏了，压力会稍微大一点，但胜在保障够扎实。

交钱多少是其次，真到看病花钱的时候，能报多少才是核心！这俩医保的报销差别，可千万别忽略，不然真遇到事儿可能要吃大亏~

居民医保：住院才报销，日常用不上

居民医保主打一个“基础兜底”，平时去药店买药、门诊挂号，基本报不了，只有住院的时候才能享报销，报销比例大概在60%-70%。

比如家里老人突发疾病住院，花了10万，扣除医保不报的项目后，大概能报6-7万，自己掏3-4万，能帮咱们减轻不少负担。但要注意，要是异地住院，报销比例会降很多，大概只有30%-40%，所以能在本地看病尽量本地看，能少花钱就少花钱~

职工医保：日常看病也能报，报销比例超给力

职工医保就是“全方位保障”，不管是平时挂号看感冒、去药店买降压药，还是住院做手术，都能报！日常门诊和买药，用医保卡里的个人账户就能直接刷，不用自己额外掏钱（个人账户里的钱，就是每月个人交的2%，能累计使用）。

真到住院的时候，职工医保的报销比例更是没话说，能达到80%-90%。同样是花10万住院，职工医保大概能报8-9万，自己只需要掏1-2万，比居民医保少花不少钱。平时小毛病看病能省钱，大毛病住院能兜底，这就是职工医保的优势~

除了交钱和报销，俩医保的“使用年限”差别，直接影响退休后的待遇，这也是很多人优先选职工医保的关键，咱们一定要盯紧！

居民医保：交一年，保一年，断交就断保

居民医保没有“终身待遇”这一说，属于“交一年、用一年”，今年交了，明年就能享受保障；要是今年忘了交，明年看病就报不了，得重新交了之后，才能恢复待遇（部分地区有等待期，交完不能立马用，要注意）。

比如家里的爷爷奶奶，只要还在世，每年都得按时交居民医保，才能一直享受住院报销，虽然每年都要花钱，但胜在金额少，长期下来也能接受，适合没有稳定收入的老人和孩子。

职工医保：交够年限，退休后终身享待遇

职工医保最香的地方，就是“交够年限能养老”！只要满足缴费年限要求，退休之后不用再交钱，也能一辈子享受职工医保待遇，不管是门诊、买药还是住院，都能正常报销，相当于给晚年医疗加了层“定心丸”。

具体年限各地有差异，大部分地区是：男的交满25年，女的交满20年（累计缴费年限，中间断交了可以续交，之前交的也不算白交）。比如咱们现在上班，每月交职工医保，只要一直交够年限，退休后就不用再为医保花钱，还能享受高比例报销，长期来看特别划算。

说了这么多，俩医保到底适合谁？不用瞎琢磨，对照下面的情况，直接选就行，准没错！

选居民医保，准没错的3类人

1. 学生党：不管是幼儿园、小学，还是初高中、大学的孩子，平时小毛病多，但花钱不算多，居民医保一年几百块，能覆盖住院和大病，完全够用；

2. 无业/待业人员：暂时没工作，收入不稳定，没必要硬扛职工医保的高缴费，先交居民医保兜底，等找到工作再转职工医保也不迟；

3. 老人和农村居民：爸妈、爷爷奶奶没工作，没有退休金，收入来源少，居民医保缴费低，能保障住院大病，减轻子女的赡养压力，是最性价比的选择。

选职工医保，更划算的2类人

1. 上班族：有稳定工作和收入，公司会帮着交大部分医保钱，自己每月扣一点，就能享受全方位保障，还能累计年限，退休后享终身待遇，一举两得；

2. 灵活就业人员：虽然要自己全掏保费，但有稳定收入，想享受更高的报销比例，也想为退休后的医疗做打算，选职工医保更靠谱，长期下来“高缴费高回报”。

最后总结：俩医保，核心差别就4个字！

其实说到底，居民医保和职工医保，没有“谁好谁坏”，只有“谁更适合你”：

居民医保是“低保费、低待遇”，主打一个“基础兜底”，适合收入不高、没有稳定工作，或者只需要基础保障的人，花小钱买个安心，关键时刻能帮衬一把；

职工医保是“高缴费、高回报”，主打一个“全方位保障+终身待遇”，适合有稳定收入、想长期享受优质医疗资源，也想为退休后铺路的人，平时能省钱，晚年更省心。

最后提醒大家，各地的医保政策会有细微差别，比如缴费金额、报销比例、缴费年限，具体都要以当地社保局的通知为准，要是不确定自己该选哪款，也可以打12333社保热线问问，别瞎参保、漏参保~

医保是咱们生活里最基础的“安全网”，不管选哪款，只要按时参保，就能在看病花钱的时候少点焦虑、多点底气。希望今天这篇文章，能帮你和家人选对医保，往后日子都健健康康，少生病、少花钱！