机关事业单位职业年金：领139个月就停发？退休人员必看解读

职业年金是机关事业单位退休人员养老待遇的重要组成部分，不少退休人员领钱时都会有疑问：职业年金是不是只发139个月，领完就没了？还有人搞不清职业年金的发放规则、领取方式，甚至担心后续待遇中断。今天就用大白话把职业年金的关键知识点讲透，帮机关事业单位退休人员理清疑惑，清楚自己该怎么领、能领多久。

一、先搞懂：职业年金到底是什么？

首先得明确，职业年金不是普通养老金，而是机关事业单位及其工作人员在参加基本养老保险的基础上，额外建立的补充养老保险制度，相当于“第二份养老金”，核心作用是提高退休人员的养老待遇水平，减轻养老生活压力。

从性质来看，职业年金是单位和个人共同缴费积累的，缴费比例有明确规定：单位按本单位工资总额的8%缴费，个人按本人缴费工资的4%缴费，缴费资金全部计入个人职业年金账户，和社保账户一样，会按规定计息，积累的资金越多，退休后能领的钱就越多。而且职业年金的管理和运营有严格监管，资金会由专业机构打理，确保安全稳妥，不会随意挪用，退休人员不用担心里程碑资金安全问题。

需要注意的是，职业年金只覆盖机关事业单位工作人员，企业职工对应的补充养老保险是企业年金，两者适用人群不同，规则也有差异，今天重点说机关事业单位的职业年金，避免大家和企业年金混淆。

二、核心疑问：职业年金领139个月就没了？分情况说清

这是退休人员最关心的问题，答案不是绝对的——职业年金不是统一领139个月就停，139个月只是其中一种领取方式的常见期限，具体领多久，取决于退休时选的领取方式，主要分三种情况，每种情况的领取时长、规则都不一样，逐一讲明白：

1. 按月领取：选这种方式，大概率领139个月（部分人时长不同）

按月领取是多数机关事业单位退休人员的选择，规则和基本养老金的个人账户领取逻辑一致，领取时长按退休时的年龄对应的计发月数来算，不是固定139个月。

- 计发月数由国家统一规定，核心参考退休年龄：60岁退休对应139个月，55岁退休对应170个月，50岁退休对应195个月。机关事业单位退休人员大多60岁办理退休，所以常见领139个月，这也是“领139个月就没了”说法的由来，但55岁、50岁退休的人员，计发月数更长，领的时间会更久。

- 领取规则：每月领取金额=个人职业年金账户总金额÷对应计发月数，每月金额固定，领完对应计发月数后，个人职业年金账户资金就清零了，这种领取方式下，后续确实不再发放职业年金。

- 举个简单例子（少举例仅辅助理解）：60岁退休，职业年金账户总金额13.9万元，按139个月计发，每月就能领1000元，连续领139个月后，账户资金领完，按月领取的职业年金就停了，不会额外续发。

2. 一次性购买商业养老保险：领终身，不会断

如果退休时不选按月领，也可以把个人职业年金账户里的全部资金一次性取出来，用来购买商业养老保险，之后按商业保险合同约定领取待遇，这种方式下，职业年金能领终身，不会领几年就停。

- 领取规则：购买商业养老保险后，退休人员可以选每月领、每年领，也能选其他约定方式，只要符合保险合同，就能一直领，直到去世，哪怕活过几十年，也能持续享受待遇，避免了“领完计发月数就没”的情况。

- 注意点：这种方式需要退休人员自主选商业保险公司，且要符合当地职业年金管理规定，不是所有地区都能随意选，部分地区会限定合作保险公司，退休前可以先咨询单位或社保部门，确认本地是否支持、有哪些要求。

3. 一次性领取：仅特定情况能选，领完就没

除了以上两种方式，还有一种一次性领取方式，但不是所有人都能选，仅限特定场景，领完个人账户全部资金后，职业年金待遇就终止了。

- 适用场景：一是退休人员出国（境）定居，能一次性把职业年金账户资金全取出来；二是退休人员去世后，个人账户还有剩余资金，家属可以一次性继承剩余部分（不算退休人员本人领取，属于遗产继承）。

- 提醒：正常退休、不出国定居的机关事业单位人员，不能随意选一次性领取，只能选按月领或买商业养老保险，避免大家误以为有三种自由选择的方式，记错领取权限。

总结下来：只有60岁退休选按月领取，才会领139个月就没；55岁、50岁退休按月领，领的时间更长；选买商业养老保险，能领终身；仅出国定居等特定情况一次性领完就没，不用再纠结“必领139个月”的说法，按自己的情况对号入座即可。

三、补充知识点：职业年金的领取细节，退休人员别忽略

除了领取时长，还有几个关键细节直接影响领取权益，很多人容易忽略，提前弄清能避免吃亏：

1. 职业年金和基本养老金，发放渠道、时间分开

职业年金不跟基本养老金混在一起发，两者是分开核算、分开发放的：基本养老金由社保部门发放，职业年金由职业年金托管机构发放，到账时间可能不一样，有的地方是同一天到账，有的地方差1-2天，退休人员查账户时别误以为没到账，分开核对即可。

而且两者的发放规则独立，哪怕职业年金领完了，基本养老金不受影响，还是会按原标准每月发放，不会因为职业年金停发就减少基本养老金待遇。

2. 职业年金不计入纳税门槛，领钱不用缴税

很多退休人员担心领职业年金要缴税，其实不用顾虑：职业年金是退休人员的养老补充待遇，目前政策明确，机关事业单位退休人员领取职业年金时，不计入个人所得税纳税门槛，不用缴纳个人所得税，领多少到账多少，没有税费扣除，不用额外准备缴税资金。

3. 退休后没领完职业年金，家属能继承

不管选哪种领取方式，只要退休人员去世时，个人职业年金账户还有剩余资金，家属都能依法继承，不会浪费账户余额：

- 选按月领的，领了一部分计发月数、账户还有钱，剩余资金家属能一次性继承；

- 选买商业养老保险的，若合同约定有剩余权益，家属可按合同继承；

- 出国定居没领完的，家属也能继承剩余资金，继承流程不复杂，家属带相关证明（身份证、户口本、死亡证明等）到对应部门办理即可，具体要求可咨询当地社保机构。

4. 缴费期间离职/调动，职业年金能转移或保留

机关事业单位工作人员退休前，若因离职、调动换工作，职业年金不会作废：

- 调动到其他机关事业单位，职业年金账户能随人转移，继续累计缴费，退休后合并计算领取金额；

- 离职后到企业工作，或自主创业，职业年金账户会暂时封存，缴费停止，账户资金继续计息，退休时按对应规则领取，不会因为换工作就清零，之前缴的钱都能保留。

四、常见误区：3个错误认知，退休人员及时纠正

不少退休人员对职业年金有误解，容易记错规则、错过权益，这3个常见误区要及时理清：

误区1：职业年金是免费福利，不用个人缴费

错！职业年金是单位和个人共同缴费，不是单位单独承担，个人每月要按本人缴费工资的4%缴钱，这笔钱会从工资里直接扣除，计入个人职业年金账户，相当于自己也在为退休后的补充养老攒钱，不是完全免费的福利。

误区2：职业年金和企业年金规则一样，能通用

错！两者适用人群不同，规则有差异：职业年金针对机关事业单位工作人员，缴费比例（单位8%、个人4%）固定；企业年金针对企业职工，缴费比例由企业和职工协商确定，没有统一标准，领取方式也有细微差别，不能混为一谈，避免按企业年金规则理解职业年金，导致认知偏差。

误区3：领完139个月职业年金，能申请续发

错！选按月领、按139个月计发的，领完对应月数后，个人职业年金账户资金已清零，政策没有续发规定，不能申请额外续领，后续只能靠基本养老金保障生活，不用白费功夫申请续发，避免跑冤枉路。

五、查询方式：想查职业年金账户余额，3种简单方法

退休人员想知道自己职业年金账户有多少钱、能领多少，不用麻烦别人，3种方法就能查询，操作简单易懂：

1. 线下查询：去对应部门现场查

带本人身份证、退休证，到当地社保经办机构（或专门负责职业年金管理的部门），工作人员会帮忙查询账户余额、缴费明细、领取计划等，现场就能拿到结果，适合不会用线上工具的老年人。

2. 线上查询：政务平台随时查

现在多数地区的政务服务平台能查职业年金，比如当地社保APP、政务服务小程序，登录后绑定个人信息，找到“职业年金查询”板块，就能看到账户余额、缴费记录，还有退休后的领取明细，不用跑腿，随时能查，操作方便。

3. 咨询原单位：找专人解答

也能联系原机关事业单位的人事部门，人事工作人员掌握职工的职业年金缴费、账户信息，咨询后能得到精准回复，还能顺便问清本地职业年金的具体领取要求，有疑问能当场沟通，不用自己琢磨规则。

六、最后想问大家

关于机关事业单位职业年金，你现在清楚领139个月是否就停发了吗？你或身边的机关事业单位退休人员，选的是哪种领取方式？如果还有不清楚的细节，比如本地职业年金的具体领取规则，欢迎在评论区留言交流！