机关事业单位退休金揭秘，职业年金有保质期，60岁退休139个月后

说起机关事业单位的退休待遇，很多人脑袋里只想到基本养老金，压根儿不知道职业年金这回事儿。其实这套保障体系挺有门道的。

2015年国家下了狠手，把机关事业单位和企业职工的养老制度拉平了。过去各搞一套，现在统一标准。但细品下来，机关事业单位的养老待遇还是比企业那边厚实些——基本养老金搭上职业年金，双管齐下。

2014年10月起，大家得同时给两个账户缴费。单位承担24%（16%+8%），个人掏12%（8%+4%），全按实际收入计算。社保统一管理，个人不用操心。

退休后的收入分成两块。基本养老金属于"铁杆粉丝"，从退休次月开始，一直领到人走后第二个月，每年还会随政策上调。这部分最扎实，绝对有保障。

职业年金的玩法不一样，可以选择按月领取，也能分次取或者用来买商业保险。多数人还是按月领。这里有个关键点——它有"保质期"。60岁退休按139个月分，55岁退休按170个月分。假设老李60岁退休，账户余额18万，每月到手约1295元。139个月后，这笔钱就空了。

别紧张！职业年金领光了，基本养老金照常发放，每年还会涨。职业年金账户资金还会投资增值，实际领取时间往往比计算的要长。账户资金用完后若有结余，一次性支付给本人。

2024年10月是个分水岭。此后完全按新办法计算养老金，涵盖基本养老金和职业年金两部分。2014年10月至2024年9月退休的人员，国家安排了十年过渡期，新老办法对比计算，确保待遇水平不降低。

归根结底，基本养老金是你的"终身保障"，职业年金是"福利加码"。前者让你一辈子有保障，后者让退休前期生活更富足。

机关事业单位退休人员享受双重保护，确实令人眼馋。需要提醒的是，职业年金领完后，月收入会减少一块，所以退休初期收入较高时，最好适当储蓄，为后续生活多留后路。

这套制度安排得相当用心，既确保了基本生活，又在退休前期提供了额外收入支持。投资收益的不确定性可能影响职业年金的发放周期，这点值得关注。

面对人口老龄化加速，这套制度也将面临新考验。如何在发挥激励作用的同时兼顾公平，将是制度完善需要解决的重要课题。