1977年1月出生，1997年7月参工，60和63岁退休，养老金差别有多大

平湖一柱【第3151期 养老金专题】

有网友问，

1977年1月出生，1997年7月参工，60和63岁退休，养老金差别有多大？

答：1977年1月出生，1997年7月参工，正点退休时间是63周岁，即2040年1月。但新退休办法实行弹性退休制，满60周岁，仍可退休，叫提前退。二者退休都是正常退休，养老金差别，非常大。

新养老金计算原则是“多缴多得，长缴多得，晚退多得。”也就是在岗缴费（个人和单位）越多，缴费年限越长，退休年龄越大，退休待遇越高，这是由新养老金计办法所决定的。详细计算公式见文章配图。

至于60和63退休，待遇差别有多大，不同省份，不同县区、个人职称、薪级等不同，差别不一样。

下面我们以山东事业人员为例：

1997年7月参工，副高级七级，

视同缴费年限是

2014年9月-1997年7月

=17年3个月即17.25年

60岁、2037年1月提前退休

，实际缴费年限是

2037年1月-2014年10月

=22年4个月，即22.33年

缴费总年限

=视同缴费年限+实际缴费年限

2037年1月-1997年7月

=17.25+22.33

=39年7个月，即39.58年。

计发月数是139个月。

63岁、2040年1月提前退休，实际年费年限是

2040年1月-2014年10月

=25年4个月，即25.33年。

2040年1月-1997年7月

=17.25+25.33

=42年7个月，即42.58年

计发月数是117个月。

2026年5月，月扣缴保费606元，个人账户养老金储额是 76000元。

0山东省过渡性养老金过渡系数是1.3%。

山东省2025年社保缴费基数是7506元；2025年养老金计发基数（菏泽除外）是7831元，较2024年的7678元上涨153元，涨幅2%，按此涨幅，2026年缴费基数可达到达7656，到2037年，养老计发基数有望达到9930元、到2040年有望达到 10537元。

【60提前退休待遇测算】

2026年5月，该人员缴费指数约为0.9894，从2014年10月到2037年1月，前面缴费指数低些，后面逐年提高，实际缴费平均缴费指数比现在至少提高0.5个百分点，即达到1.4894，从现在到退休还有近10年时间，就算副高七级不升档，薪级工资也会提高，现在若为30级，退休时为40级，

视同缴费指数约为1.7565。

则平均缴费指数为

=（1.7565×17.25+1.4894×22.33）÷（17.25+22.33）

= 1.6098

个人账户养老金截至2026年5月为76000元，到2037年1月还要续缴140个月，因为薪级工资等不断涨，到2037年，月缴费保守估计也要涨到1183元左右，比现在的606多577元，我们按平均每月涨288元计算为894元，到2037年1月退休，个人账户养老金至少能达到201160元，职业年金至少能达到301740元

这样60岁提前退待遇约为

基础养老金+过渡性养老金+个人账户养老金+职业年金

1. 基础养老金=9930（1＋1.6098）÷2×39.58×1%

= 5128.64

2. 过渡性养老金=9930×1.7565×17.25×1.3%

=3911.38

3.个人账户养老金=201160÷139

=1447.19

4. 职业年金=301740÷139

=2170.79

四项合计=

5128.64+3911.38+1447.19+2170.79

=12658.00

同理，

我们可以推算出63退休待遇情况大致为

基础养老金+过渡性养老金+个人账户养老金+职业年金=5982.12+4170.11+2054.56+3081.85

=

15288.64

这样63退休比60退休多

15288.64-12658.00=

2630.63

当然，60退休后，养老金每年要普调，但普调基数是基本养老金即前三项之和，不包括职业年金，每年我们也按社平工资涨幅02%计算：2037年退休，次年、2038年参与普调3年，到2040年基本养老鑫

（5128.64+3911.38+1447.19）×2%×2%×2%

=10487.21×2%×2%×2%

=

11126.11

加上职业年金2170.79后为

13299.90

这仍比63退休的15288.64元少

1991.74

。

【结语】1977年1月出生，无论是60还63退休，都距现在还有10余年。我们的预测是依据此前和现在情况。而社会发展和经济是呈加速度发，10年后，职工工资上涨，社平工资提高，所有数据都会高于我们的预测是个大概率事年，届时退休待遇会远远高于现在测算值，我们且拭目以待。

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