iOS 27新功能：拍照就能分账，苹果要把Splitwise逼到墙角

苹果要在iOS 27里加账单分摊：拍照识收据，按人头分菜，自动算税费小费，全程在Wallet和Messages里发付款请求。

消息来自彭博社的Mark Gurman，他说苹果准备在iOS 27里上线一项新功能：用户对着餐厅收据拍一张照片，系统用图像识别读出每一行菜品，然后你可以把每道菜拖给不同的人。系统会自动算出每个人该付多少，包括那道菜的价格、对应比例的税费和小费。

不是简单的"总价除以人数"。你点了牛排、朋友点了沙拉，各付各的。

算完之后，Apple Cash直接生成付款请求，发给对应的联系人。整个过程只在Wallet和Messages两个应用里完成，不用跳转。Apple Watch上也可以一键批准付款。

苹果在2017年就把Apple Cash点对点支付塞进了iMessage，八年多过去了，它一直只是个"能转账"的功能，缺的就是这个组织层。现在补上了。

Apple Pay现在有7.85亿全球活跃用户。在美国，85%的零售商接受Apple Pay，店内移动钱包份额占54%。基础设施已经铺满了。

但有一个限制：

Apple Cash目前只在美国开放

。这意味着这次的账单分摊功能，至少在初期也只面向美国用户。国内iPhone用户升级到iOS 27之后，Wallet里大概率看不到这个入口。

苹果的金融科技扩张有一个明显的节奏：先在美国验证，再考虑出海。Apple Card是美国的，储蓄账户是美国的，先买后付也只在美国跑过。这次的分账功能大概率延续这个模式。

对国内用户来说，iOS 27更值得期待的是AI相关升级，新的Siri、AI照片编辑、Siri相机模式这些。分账功能更多是苹果在美国市场的一次金融试探。

Splitwise是这波竞争里最直接的靶子。这个App的核心场景是室友分摊房租、旅行账单、团建AA，用户基数不算大，但粘性很高。问题是，所有账单都得手动输入金额，谁付了多少、谁欠了多少，全得自己记。

苹果的方案是跳过手动输入这一步。拍照识别自动完成，剩下的只是确认。对那些偶尔跟朋友吃顿饭想AA的场景来说，专门下一个Splitwise的意愿很低，但如果在iMessage群里顺手就能拍张收据把账分好，使用门槛直接归零。

Venmo和Cash App的处境不太一样。Venmo在美国有超过1亿活跃账户，2025年收入17亿美元，有社交动态、商户支付这些完整功能。Cash App有5900万月活用户，2025年收入72亿美元，45%的用户是18到29岁的年轻人。

这两家的优势是已经绑定了用户的银行卡和社交关系链，苹果要抢的不是"支付"本身，而是"决定谁付多少"这个上游环节。如果用户在苹果系统里完成了分账计算，顺手就在Apple Cash里付了，Venmo和Cash App就会从"必经之路"变成"备选方案"。

但第一版功能大概率没那么深。Splitwise能处理跨月结算的IOU、周期性账单、复杂的多人多笔债务关系，这些苹果的v1很难一步到位。

Apple Pay是公认的成功。2022年全球交易额6万亿美元，虽然给苹果带来的直接收入只有19亿美元，占全年营收的0.5%，但它把iPhone变成了钱包，这个生态位很值钱。

Apple Card就没那么顺了。用户满意度不低，但高盛作为合作方被拖累了财务表现，Chase（摩根大通旗下）已在2026年1月宣布接手Apple Card业务，预计两年内完成过渡。

Apple Pay Later，也就是先买后付服务，推出约一年就停了，苹果随后转向与Affirm等第三方合作提供分期付款方案。

这个模式说明一件事：苹果在金融科技上不介意频繁试错，产品跑不通就撤，合作伙伴出问题就换。这次的账单分摊功能相对安全，它搭建在已有的Apple Cash基础设施上，不需要新的银行合作，本质上是加了一层软件能力，风险可控。

Wallet里已经有了储蓄账户、Apple Pay、汽车和房屋的数字钥匙。iOS 27再加分账能力和自定义数字通行证功能，iPhone正在从通讯工具变成个人财务和身份中心。

对年轻用户来说，这个趋势尤其明显。Z世代是Apple Pay使用率最高的年龄段，他们本身就更习惯用App管钱而非传统银行。苹果在iMessage里嵌入分账，就是在年轻用户最活跃的聊天场景里截住了需求。

从这个角度看，iOS 27的每一次功能叠加，都在抬高用户换机的理由。旧款iPhone的流通速度因此加快，二手交易市场自然受益。去卖回收平台作为这个循环的中间环节，也在这种生态扩展里获得持续的货源。你在去卖回收出一台旧iPhone的钱，刚好能给新机补一笔差价。

这笔账划不划算，看你对新功能的刚需程度。你觉得拍照分账这个功能，值不值得为了它升到iOS 27？评论区聊聊。