职业警觉护资金 台州银行拆解诈骗话术帮客户守住“钱袋子

年关将至，各类电信网络诈骗进入高发期，冒充金融机构工作人员以“免息贷款”等噱头诱导转账的诈骗手法频发，守护群众资金安全成为金融机构反诈工作的重点。2026年1月21日下午，台州银行虹桥支行与乐清支行工作人员凭借高度的职业警觉和专业的风险防控能力，成功识别一起冒充银行经理的网贷诈骗，及时劝阻客户赵女士20万元的跨行转账操作，避免了其重大资金损失，用实际行动筑牢金融反诈防线。

当日下午临近下班，温州乐清的赵女士神色匆忙地走进台州银行虹桥支行，急切要求办理一笔20万元的跨行转账业务。赵女士向柜员表示，抖音客服称可办理免息贷款，对接的是某银行客户经理，这笔钱必须当日转至对方指定账户。据悉，因赵女士的银行卡非柜面交易存在限额，当日仅能转出3万元，无法满足转账需求，她才专程赶到银行柜台办理。

在业务办理过程中，该行柜员依规对转账信息进行核实，过程中敏锐察觉到多处异常风险：赵女士明确表示与收款方素不相识，对转账的具体细节描述含糊，还透露这笔20万元的资金，来源于其刚刚在抖音平台申请的贷款。凭借扎实的反诈知识和高度的职业警觉，经办柜员立刻判断此次转账存在极高的诈骗风险，并第一时间将情况反馈至赵女士的开户行——台州银行乐清支行运营部主管。

台州银行乐清支行运营部主管接到报告后，立即致电赵女士进行深入核实。恰逢该行近期刚组织全员开展网贷诈骗案例专项学习，相关诈骗的风险特征让工作人员记忆犹新，而赵女士遭遇的情况，与专项学习中的网贷诈骗案例高度吻合。在主管的细致询问下，赵女士终于道出了事件的完整经过：其近期连续接到自称“某银行客户经理”的陌生来电，对方以“抖音平台可办理免息贷款、零手续费，还能代还信用卡”为诱饵，诱导赵女士在抖音申请贷款后，将资金转入对方指定账户，因非柜面转账额度不足，诈骗分子还不断催促赵女士前往银行柜台完成转账。

了解实情后，乐清支行运营部主管当即向赵女士明确指出，这是一起典型的冒充金融机构工作人员实施的网贷诈骗。考虑到赵女士可能仍被诈骗分子的话术误导，主管又多次主动联系赵女士，结合近期发生的真实诈骗案例，耐心剖析了骗子“虚构银行经理身份—以免息贷款利诱申请网贷—诱导将贷款资金转入指定账户”的完整诈骗套路，详细讲解了此类网贷诈骗的常见特征和资金风险点。经过反复的劝说和分析，赵女士终于幡然醒悟，意识到自己险些落入诈骗陷阱，并按照主管的操作指引，将在抖音平台申请的20万元贷款资金原路归还，目前该笔资金已全部安全到账，一场潜在的重大资金损失得以成功避免。

事后，赵女士感慨，诈骗分子冒充银行工作人员的身份让她一度深信不疑，现在回想起来仍心有余悸，她对台州银行虹桥支行柜员的敏锐识别，以及乐清支行运营部主管的耐心劝导和专业解答竖起了大拇指，对工作人员高度的责任心表示衷心感谢。

年关将至，诈骗分子的作案手法不断翻新，各类以“免息贷款”“低息网贷”为噱头的诈骗行为频发。台州银行提醒，广大市民在接到陌生来电自称“客服”“银行经理”推荐贷款、要求转账时，务必通过官方渠道核实对方身份和业务真实性，牢记“天上不会掉馅饼”，提高自身反诈防范意识，守护好自己的“钱袋子”。