Call米金融：近期贷款被拒，90%都是这些原因！

临近年底，很多老板开始陆续规划旺季资金。有朋友咨询米妹，说自己申请贷款被拒了，银行给的原因是“综合信用评分不足”，但是自己的贷款明明从来没逾期过，信用卡都用的少，为什么会综合评分不足呢？

今天咱们详细拆解一下，到底哪些情况会导致“综合评分不足”，以及咱们该如何应对。

央行征信，好比是你在银行体系里的”官方信用档案”，记录的是你过去的贷款、信用卡还款情况等。而大数据评分则是金融机构通过多种非银行渠道采集的数据，基于你在网络上的行为习惯、贷款记录、申请频率等进行建模分析，生成的风险评分。

它不会出现在你的征信报告中，但在很多线上信贷平台、消费金融机构和甚至部分银行中，是审批的重要参考依据。换句话说：你看不到它，但它却能决定你的贷款结果。

这个评分会直接影响借款人的批款成功率，直接通过线上风控模块进行大数据分析而给出的综合评分，一般都为纯线上系统审核，时效非常快，人工干预极为有限。

如果系统评判借款人的总评分不符合借款要求，就会自动拒贷，给出的理由就是“综合评分不足”，但对于具体是由于哪方面的不足，系统却往往不会主动告知借款人。

一.信用记录问题

1、有逾期记录：当前或最近2年内有信用卡、贷款、房贷等逾期还款记录。连续逾期（连三）或累计多次逾期（累六）是致命伤；

2、征信“花”了：短期内（如近3-6个月）频繁被多家金融机构以“贷款审批”、“信用卡审批”为由查询征信记录。这会让银行觉得您非常缺钱，风险较高；

3、有不良公共记录：如欠税、民事判决、强制执行、行政处罚、电信欠费等；

4、白户/纯白户：从未与银行发生过信贷关系，没有任何信用记录。银行无法判断您的信用好坏，因此也会谨慎对待；

二.收入与负债情况

1、收入不稳定或过低：提供的收入证明无法覆盖您的还款额（通常是月还款额的2倍以上）。自由职业、无固定工作者也容易被拒；

2、负债率过高：您名下所有信用卡已用额度、贷款余额等总额，占您总收入的比例过高（通常超过50%-70%就被认为风险较高）；

3、有多头借贷：同时在多家机构有贷款或信用卡，即使负债不高，也暗示您资金紧张；

三.申请资料问题

1、信息不真实：填写的工作单位、职位、收入、联系方式等信息与事实不符，或被银行核实为虚假信息；

2、信息不完整或不一致：申请表填写不完整，或者在不同平台申请时填写的个人信息前后矛盾；

3、联系人信息有问题：填写的紧急联系人或家庭成员信息有误，或其本人信用记录很差；

四.个人基本情况

1、年龄不符：未达到申请门槛或年龄过大（接近退休）；

2、职业不稳定：从事银行认为的高风险或不稳定行业（如建筑业、房产中介、娱乐行业、高污染行业、部分自由职业等）；

3、居住不稳定：在当前住址居住时间过短（如少于6个月或1年）

五.银行内部政策与行为

1、持卡/贷款行数过多：银行风控模型可能设定，持有超过一定数量（如5-8家）他行信用卡的客户，不予通过。

2、与银行关系薄弱：在该银行没有任何业务（如存款、理财、代发工资等），属于新客户，银行对您不了解。

3、政策收紧：年底额度紧张，或某时间段银行根据宏观经济形势，临时收紧了对某一行业、某一地区或某类人群的信贷政策。

米妹

年底贷款紧张，在不了解自身状况及审批要求的情况下，到处乱撞，是很难通过的。这么多贷款机构和金融产品，如何选择成为大问题。如果大部分人都能贷，且对评分要求低的，可想而知，利息也绝对不低。

米妹有话

如果近期有资金需求，建议先咨询专业的贷款客户经理，根据自身具体情况分析，对症出方案，才能最大限度避免贷款被拒的情况噢~